サイドFIREを目指すために選ばれている高配当株投資の方法【デメリットも理解してポートフォリオを作る】

読者

サイドFIREを目指している人は、なんで高配当株投資をしているの？

自分も高配当株でサイドFIREをしたい。

みなさんの悩みを解決します。

記事の内容

サイドFIREを目指すための高配当株が選ばれている理由
サイドFIREを目指す高配当株のメリット・デメリット
高配当株投資をする上での注意点を3つ紹介
投資を始めるためのQ＆A

もっと詳しく

サイドFIREに向けた投資を始めることができる
高配当株投資のリスクを学べる
危機に強いポートフォリオを知れる

記事の著者

株式（全世界：先進国・新興国）、国債、金、仮想通貨で危機に強いポートフォリオ形成
資産運用中（計画：2030年に資産3,800万円でサイドFIRE、2035年に6,000万円でFIRE）
株式投資5％以上の利回り実践中
ポートフォリオは本ブログで公開中

結論を先に言います。

サイドFIREをしたい人が高配当投資をする理由を一言で表すと、『手間がかからない』からです。

年間配当金がサイドFIRE達成度を意味しますので、余計な計算をしなくて良い。

サイドFIRE達成した後は、配当金をそのまま生活費として使えるので、売却という手間もない。

そして、資産を切り崩すという精神的な負担も少ない。

だから、高配当株投資でサイドFIREを目指す人が多い。

高配当株投資でサイドFIREを目指すなら、高配当株のETFに投資をするのが、1番オススメ。

ETFであれば、頻繁にチャートをチェックする必要もなく、毎月コツコツと積み立てることでOK。

あきら

高配当の個別銘柄への投資は、難易度がグッと上がります。

投資を始める前には、高配当株のデメリットまで理解しておきましょう。

「こんなはずじゃなかった」と後で後悔しないように。

本記事では、デメリットまでまとめています。

では、さっそく始めていきましょう。

サイドFIREを目指すために高配当株が選ばれている理由

年間配当金＝サイドFIREの達成度

年間配当金の金額が、サイドFIREの達成度を意味します。

つまり、わかりやすい。

サイドFIREを目指している人は、目標の年間配当金を120万円と設定している人が多いです。

投資中の人にとって、年間配当金が60万円になれば、達成度50％。

これは、サイドFIRE達成に向けて、半分まで進んだ状態と理解できます。

あきら

年間配当金30万円なら25％、90万円なら75％。わかりやすいですね。

サイドFIREの目標金額に関して、もっと知りたい方は、こちらの記事をご覧ください。

サイドFIREの達成に何年かかるのかシミュレーション【セミリタイアまでに株式資産3000万円を利回り4％で作る方法】

サイドFIRE達成後に余計な作業は不要

サイドFIREを達成した後に、余計な作業が不要だから、高配当株は人気です。

配当金は、そのまま生活費として使えます。

もし、配当金が期待できない株でサイドFIREを達成した場合、4％ルールに沿って株を売却しなければいけません。

なぜなら、株で買い物はできないから。

あきら

仮想通貨なら、そのまま買い物ができるかもしれません。でも、株では買い物ができませんね。

このように、高配当株は配当金を生活費としてそのまま使えるので、手間がかかりません。

株価の下落時に配当金が生活費になる

危機を乗り越えるために、一定数の現金が必要です。

なぜなら、危機のような下落時に株を売却して、含み損を出ないようにするためです。

歴史を振り返ると、危機は2〜5年程度で過ぎ去ります。

配当金は、危機のときの現金を増やす術として助かります。

サイドFIREで人気の高配当株のメリット＆デメリット

高配当株のメリット・デメリットは理解しておきましょう。

お金という大事な自分の資産を使うので、頭に入れておきましょう。

高配当株のメリット

心身に負担が少ない

高配当株投資は、心身ともに負担が少ないです。

これは、資産の切り崩しをするときに、感じるメリット。

まず、高配当株なら、資産を切り崩す必要がありません。

なぜなら、定期的にもらえる配当金を使って生活するため。

サイドFIREをした後、『生活のためにこれまでに貯めてきた資産を売却する』という行為は、それなりにストレスを感じます。

あきら

みなさんも貯金や購入した株を売却するのって、抵抗ありませんか。

高配当株は、心の面での負担が少ないです。

そして、身体的なストレスも少ないです。

株を売却するという手間がないため。

サイドFIRE後、『いつ』、『どれを』売却して生活費にするかを考えて、実行することは大変です。

高配当株投資の場合、売却はせずに配当金で生活するため、手間がかかりません。

これが、身体的な負担が少ない理由です。

配当金の使い道が自由

配当金の使い道が自由です。

サイドFIREを達成したあとは、生活費に使ってもよし。

もし、生活費に余裕があれば、投資に回してもよし。

あきら

みなさんが好きなように使えます。

高配当株投資をしていない（高配当株投資以外の投資）場合は、ひたすら資産拡大（株価の上昇）のためにしか使えません。

高配当株のデメリット

株価の上昇は見込めない

高配当株の多くは、株価の上昇が見込めません。

理由は、事業への投資している資金が少ないため。

配当金は、利益（余剰資金）から生まれてきます。

新規事業や研究開発費のために資金をたくさん使っていると、利益は少なくなります。

『配当金がある＝資金を使っていない証拠』とも考えられます。

株価の回復に弱い

株価の上昇が見込めないということは、株価の回復にも弱いです。

例えば、『金融危機』や『競合の新規参入』のときは、株価の下落があります。

株価が回復する要素は、『将来に向けて資金を使っているかどうか』です。

資金を使った新規事業や新しい商品が、大きな売り上げを作ってくれる保証はありません。

しかし、将来に向けて投資をしていなければ、株価が回復する可能性すらありません。

あきら

高配当株のデメリットが顕著な日本たばこ産業（JT）を一緒にチェックしてみましょう。

直近5年間の株価の推移です。

引用：Google Finance　日本たばこ産業（JT）の過去5年間のチャート

ただひたすら下落。

2020年3月前後のコロナショックの後も回復していません。

日経平均やS&P500など、世界的には株価は戻りました。

しかし、日本たばこ産業は、回復なし。

さらに、電子タバコなど、競合の参入もあります。

追い討ちとして、健康志向が進み、喫煙が広まっています。

ついには配当金を減額する『減配』までしています。

あきら

将来、株価の回復する見込みもなく、配当金すらなくなってしまう可能性があります。

高配当株のデメリットは理解して、投資をしましょう。

サイドFIREに向けて高配当株投資をする上での注意点

投資初心者は個別銘柄を買ってはいけない

投資初心者は、個別銘柄を買わないようにしましょう。

なぜなら、減配の可能性が低い企業を選別することが難しいから。

さきほど説明した通り、高配当株といえども、減配の可能性はあります。

投資した企業が10年も20年も業績が安定して、減配もしない。それを見極めることは難しいです、

あきら

投資のプロである人であっても、将来のことはわかりません。

初心者は、個別銘柄に投資はせず、高配当のETFを買いましょう。

高配当ETFであれば、減配した会社はETFの構成銘柄から外されます。

そして、別の高配当銘柄があれば、ETFに入ってきます。

ETFを運営する会社が自動的に高配当銘柄だけに揃えてくれます。

初心者は、個別銘柄への投資は避けましょう。

配当金を投資に使わない

サイドFIREを達成するまでは、配当金を投資へ使いましょう。

なぜなら、配当を生活費に使ってしまうと、ただの貯金と変わりません。

高配当ETFであれば、年間4％前後を配当金としてもらえるはず。

あきら

その4％は、投資のリターンです。

リターンを生活費に使ってしまうと、金利ほぼ0％の銀行貯金と変わらなくなってしまいます。

配当金が出たら投資をする。決して、生活費に使わないように気をつけてください。

分散投資をしない

分散投資をしましょう。

株の下落時に、資産のすべてが減らないようにするためです。

世界の歴史を見れば、10年に1回の頻度で危機が訪れます。

2008年はリーマンショック、2020年はコロナショック。

とくに、サイドFIREを達成した後に危機が訪れると、乗り越えるための術が必要です。

あきら

その1つが分散投資。

すべての資産を株だけに投資をしていたら、危機の時は資産が減る一方です。

もし、金や国債にも投資をしていたら、資産を守りながらも増やすことが可能です。

分散投資は、投資の基本です。

『卵は一つのカゴに盛るな』

投資の名言なので、覚えておきましょう。

サイドFIREに向けて投資を始めるためのQ＆A

何を買ったらいいの？

高配当ETFで人気の商品は、次の3つです。

バンガード・米国高配当株式ETF(VYM)
iシェアーズ・コア米国高配当株 ETF（HDV）
S&P500高配当株式ETF（SPYD）

不安な人は、Google検索してみてください。

FIREを目指す多くの個人投資家が買っていることがわかると思います。

最終的な投資の判断は、自己責任、自己判断でおこなってください。

いつ買ったらいいの？

いつでもOK。

株価を気にせず、証券会社の口座を開設したらすぐに買いましょう。

なぜなら、高配当株に投資をする場合、株価の上昇を狙うわけではないため。

あきら

証券会社の口座は無料なので、サクッと開設しておきましょう。

どの証券会社で口座を開設したらいいの？

SBI証券、もしくは楽天証券がオススメです。

SBI証券がオススメな理由は、投資できる商品が多いからです。

投資したい株が買えない証券会社ほど、不便なことはありません。

業界大手のSBI証券で口座を作っておけば、問題ありません。

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SBI証券口座開設(無料)

楽天証券がオススメな理由は、ポイント還元が良いからです。

楽天経済圏で生活している人は、楽天証券で口座を開設しましょう。

株を買うごとにポイントがつきます。

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楽天証券

分散投資ってどんな感じでしたらいいの？ポートフォリオの構成比率は？

株・社債：60％、現金・国債：20％、コモディティ：20％を目安にしてみましょう。

資産の拡大を狙うために、株は60％。

元本保証のために、現金・国債は20％。

危機のときに資産を増やすために、コモディティ（金など）は20％。

この比率で、危機にも強いポートフォリオを作っています。

なお、ポートフォリオに正解はありません。

あきら

自分の投資戦略を考えてみたり、本を読んで試行錯誤してみましょう。

ポートフォリオに関して参考になる本は、『世界のお金持ちが実践するお金の増やし方』です。

リンク

Amazon >> 世界のお金持ちが実践するお金の増やし方

この本には、目安となるポートフォリオの比率が買いてあります。

そして、株、債券、コモディティなどすべてに対して、オススメの投資商品が書かれています。

これから投資を始めようとしている人は、最初に何を買えばいいかよくわからないでしょう。

あきら

オススメな投資先が買いてあるのは安心しますね。

リンク

『投資をしたことがない』という人が最初に読む1冊は、これで決まりです。

読んでわかること

老後に必要な資金を計算できる
自分の資産の何割を現金、株、債券に分配すればよいか
具体的な証券会社、投資先の銘柄

非常に有名な1冊です。

もっと投資を勉強したいという人は、こちらの記事をご覧ください。

個人投資家としてのレベル別に本を紹介しています。

高配当株投資以外にはサイドFIREを目指す方法はないの？

あります。

投資スタイルに正解はなく、100人の投資家がいれば100通りの方法があります。

代表的な高配当株投資以外の方法は、グロース株への投資です。

株価の上昇が見込めるグロース株に投資をすることで、高配当株よりも高いリターンが期待できます。

例えば、S&P500の平均リターンは8％程度と言われています。

高配当株は4％。

あきら

高配当株投資よりも、倍のリターンが期待できますね。

もっとリスクをとれば、ポートフォリオの中に仮想通貨を含めることも戦略の1つです。

数年前と比較して、仮想通貨は10倍以上の値段になっています。

株のリターンとは、レベルが違います。

自分なりの投資スタイルを考えてみましょう。

まとめ

記事のポイント

年間配当金＝サイドFIREの達成度であり、わかりやすい
サイドFIRE達成後に余計な作業（売却など）は不要
株価の下落時に配当金が生活費になる
投資初心者は、高配当ETFから投資を始める

いかがだったでしょうか。

高配当株は投資初心者にとって1番わかりやすく、手間も少ない投資方法。

学んだことを使って、さっそく行動に移しましょう。

投資は複利効果でどんどんと増えていきます。

これは、早く始めるほど資産がどんどん増えていくことを意味します。

つまり、後回しにすればするほど、リターンを得る機会損失。

あきら

わたしも20代から投資を勉強しておけば、5年以上もっと早くサイドFIREできるはず…

まずは証券会社の口座を開設しましょう。

インターネットで完結できますが、審査などもあるので1週間以上は時間がかかります。

無料で口座開設できるので、SBI証券か楽天証券のどちらかをサクッと開設しておきましょう。