サイドFIREは家族や子供がいても実現できるのかシミュレーションしてみた【夫婦共働きなら実現可能性が高い】

 

みなさんの悩みを解決します。

 

 

 

 

結論を先にお伝えします。

 

シミュレーション結果は、下のとおりでした。

なお、サイドFIREの達成条件は、下の2パターンのいずれかを満たした時と設定しました。

親（読者のみなさん）の年齢が60歳付近でサイドFIREを実現した場合は、除外しています。

早期リタイアのイメージとは離れているかなと。

 

今回は、表に記載した8つのパターンでシミュレーションしています。

日本の平均年収のデータを使っていますので、多くの人にとって参考になれば嬉しいです。

では、さっそく始めていきましょう。

 

サイドFIREと目標資産額

サイドFIREの定義

サイドFIREは、『年間生活費の半分を不労所得から得る状態』です

 

 

FIREは、これらの頭文字からできた造語で、経済的自立＆早期退職を意味しています。

ざっくりいうと、定年退職と言われる60代よりも前に仕事をやめて、自分らしい人生を楽しむこと。

 

資産から得られる収入（配当、不動産投資による家賃収入など）だけで暮らします。

 

 

早期退職をしますが、週に3日ほど働きます。

生活費の半分は、不労所得（株や不動産収入）から。

残り半分の生活費は、仕事から得る状態でが、サイドFIREです。

 

目標資産は3,000万円

目標資産は、3,000万円とするのが一般的です。

3,000万円あれば、投資の利回りとして期待できる平均利回りの4％、つまり120万円を生活費として使えるからです。

 

成人ひとり、もしくは夫婦ふたりだとしても、年間生活費として240万円あれば、一般的な生活はできます。

その半分である120万円を資産からの不労所得、残りの半分の120万円を仕事からの収入とする。

 

サイドFIREの目標資産額に関して、もっと詳しく知りたい方は、こちらの記事をご確認ください。

 

 

サイドFIREは家族や子供がいても実現できるのかシミュレーションしてみた

なお、本記事に記載した年収は、doda。

子育て費用は、ベネッセを参考にさせていただきました。

 

参考としたWebサイトは下記の2つです。

>>平均年収ランキング（年代別・年齢別の年収情報） 【最新版】

>>【保存版】子育てに必要な費用はいくら？未就学～大学までにかかる費用や制度についても解説！

 

20代前半で結婚と子ども1人がいる場合【夫婦共働きでない】

結論、サイドFIREは不可能です。

なぜなら、子供が22歳になるまでの間まで、投資に回せるお金がないからです。

残念ながら、資金の余裕はありません。

 

まず、平均年収（収入）をチェックしてみましょう。

年収は、dodaから引用しました。

各年代の男女の年収を足して、２で割り算しています。

 

22歳で子供が産まれたとします。

みなさんが44歳の時に、子供が22歳。

この22年間の手取り年収を計算しましょう。

 

 

生活費について、考えてみましょう。

夫婦の生活費は、先ほどと同様に年間240万円とします。

 

次は、子供の生活費です。

ベネッセの教育情報サイトを参考にさせていただきました。

 

夫婦と子供の生活費を足し算してみます。

 

収入から支出を引き算してみましょう。

このように、支出が収入を上回ってしまいました…

 

稼ぐお金の量が、そもそも足りないという結果になっています。

実際は、公的な補助や奨学金、共働きなどを実行して、負債がない状態で生活すると思います。

 

しかし、間違いなく言えることは、投資に回すお金はありません。

20代の早い時期に子供を授かり、夫婦どちらかの収入だけで暮らす家庭では、サイドFIREは実現しないという結果でした。

 

20代前半で結婚と子ども2人がいる場合【夫婦共働きでない】

結論、サイドFIREは不可能です。

なぜなら、投資に回せるお金がないからです。

 

 

20代前半で結婚と子ども1人がいる場合【夫婦共働きである】

結論、サイドFIREは実現可能です。

みなさんが40歳前後のときに、サイドFIREではなく、FIREを達成することができます。

なお、このときに資産は、6,851万円となっています。

 

 

まず、同じように収入を計算していきましょう。

今回は共働きなので、単純に手取り年収を2倍にします。

 

そして、生活費は夫婦の年間生活費は、240万円。

子供の年間生活費は、126万円とします。

理由は、0〜22歳までの子育て費用の総額2,780万円を、22年で分割しました。

 

それでは、収入と支出を計算してみます。

 

次に投資結果をシミュレーションしてみましょう。

投資のリターンは、一般的な4％とします。

 

20代は、年間190万円を投資できる、つまり毎月積立額は15.8万円です。

これを8年間（22〜30歳まで）行うと、資産が1,784万円になります。

30代は、年間344万円を投資できる、つまり毎月積立額は28.6万円です。

次の10年間（31〜40歳まで）行うと、資産が4,211万円になります。

 

加えて、30歳までに積立した1,784万円は複利効果で、その後も増えていきます。

1,784万円は、40歳までの10年間で2,640万円（+856万円）になります。

 

結果、共働き夫婦は、子供が1人いたとしても40歳までに6,851万円の資産を積み立てることができます。

 

 

夫婦が40歳の時、子供は18歳。

大学進学をするとなっても、4年間の子育て費用（学費）は440〜720万円です。

資産6,851万円から学費720万円を使っても、資産が6,000万円残ります。

 

 

この記事を読んでいる10代、20代の方はすぐにでも投資を始めましょう。

FIREしたいかどうかに関わらず、お金に対する不安や心配は、投資によって減らすことができます。

 

20代前半で結婚と子ども2人がいる場合【夫婦共働きである】

結論、サイドFIREは実現可能です。

みなさんが42歳前後のときに、サイドFIREを達成することができます。

なお、このときに資産は、3,350万円となっています。

 

 

今回の生活費（492万円）の内訳は、夫婦ふたり（240万円）と、子供ふたり（252万円＝126万円×2）です。

余力資金（投資分）を計算してみましょう。

次に投資結果をシミュレーションしてみましょう。

投資のリターンは、一般的な4％とします。

 

20代は、年間64万円を投資できる、つまり毎月積立額は5.3万円です。

これを8年間（22〜30歳まで）行うと、資産が598万円になります。

30代は、年間218万円を投資できる、つまり毎月積立額は18.1万円です。

次の10年間（31〜40歳まで）行うと、資産が2,665万円になります。

加えて、30歳までに積立した598万円は複利効果で、その後も増えていきます。

598万円は、40歳までの10年間で885万円（+287万円）になります。

 

結果、共働き夫婦は、子供が2人いたとしても40歳までに3,550万円の資産を積み立てることができます。

 

夫婦が40歳の時、子供2人は18歳（双子と仮定しましょう）。

 

大学進学をするとなっても、4年間の子育て費用（学費）は440〜720万円です。

子供ふたりなら1,600万円もあれば、十分。

 

共働きなら年間の手取りが816万円なので、あと2年働けば1,600万円を作れます。

結果、夫婦が42歳の時にサイドFIRE達成です（資産3,550万円＋子供ふたりの学費1,600万円）。

 

 

30代前半で結婚と子ども1人がいる場合【夫婦共働きでない】

結論、サイドFIREは実現不可能です。

資産が3,000万円に達しなかったことが原因です。

 

 

今回は、30歳で結婚し、すぐに子供が産まれたケースです。

20代は独身としますので、20代の生活費は180万円（15万円／月）とします。

次に投資結果をシミュレーションしてみましょう。

投資のリターンは、一般的な4％とします。

 

20代は、年間98万円を投資できる、つまり毎月積立額は8.1万円です。

これを8年間（22〜30歳まで）行うと、資産が914万円になります。

30代は投資ができません。

 

40代は、年間42万円を投資できる、つまり毎月積立額は3.5万円です。

これを10年間（41〜50歳まで）行うと、資産が515万円になります。

 

加えて、30歳までに積立した914万円は複利効果で、その後も増えていきます。

598万円は、50歳までの20年間で2,002万円（+1,088万円）になります。

 

みなさんが50歳、子供が20歳のときの合計資産は、2,517万円。

残念ながら、サイドFIREは達成できません。

 

でも、今回も複利効果の力は感じたはず。

 

今回は共働きではないケースでシミュレーションしました。

しかし、夫婦のどちらかが少しでもアルバイトや副業で収入を増やせば、50歳までに資産を3,000万円に達したはず。

サイドFIREは絶対に無理というわけではないので、夫婦間で話し合ってみましょう！

 

30代前半で結婚と子ども2人がいる場合【夫婦共働きでない】

結論、サイドFIREは不可能です。

 

30代前半で結婚と子ども1人がいる場合【夫婦共働きである】

結論、サイドFIREは実現可能です。

みなさんが40歳前後のときに、サイドFIREを達成することができます。

なお、このときに資産は、5,579万円となっています。

 

20代は独身としますので、20代の生活費は180万円（15万円／月）とします。

次に投資結果をシミュレーションしてみましょう。

投資のリターンは、一般的な4％とします。

 

20代は、年間98万円を投資できる、つまり毎月積立額は8.1万円です。

これを8年間（22〜30歳まで）行うと、資産が914万円になります。

30代は、年間344万円を投資できる、つまり毎月積立額は28.7万円です。

これを10年間（31〜40歳まで）行うと、資産が4,226万円になります。

加えて、30歳までに積立した914万円は複利効果で、その後も増えていきます。

598万円は、40歳までの10年間で1,353万円（+439万円）になります。

 

みなさんが40歳、子供が10歳のときの合計資産は、5,579万円。

 

子供が22歳になるまでの残り12年間の生活費は、1,512万円（126万円×10年）とします。

5,579万円から1,512万円を引き算しても、4067万円残ります。

 

40歳でサイドFIRE達成という結果です。

 

 

30代前半で結婚と子ども2人がいる場合【夫婦共働きである】

結論、サイドFIREは実現可能です。

みなさんが45歳前後のときに、サイドFIREを達成することができます。

なお、このときに資産は、6,678万円となっています。

 

20代は独身としますので、20代の生活費は180万円（15万円／月）とします。

次に投資結果をシミュレーションしてみましょう。

投資のリターンは、一般的な4％とします。

 

20代は、年間98万円を投資できる、つまり毎月積立額は8.1万円です。

これを8年間（22〜30歳まで）行うと、資産が914万円になります。

30代は、年間218万円を投資できる、つまり毎月積立額は18.1万円です。

これを10年間（31〜40歳まで）行うと、資産が2,665万円になります。

加えて、30歳までに積立した914万円は複利効果で、その後も増えていきます。

914万円は、40歳までの10年間で1,353万円（+439万円）になります。

 

みなさんが40歳、子供ふたりが10歳のときの合計資産は、4,018万円（2,665万円+1,353万円）。

 

 

あと5年（45歳まで）働いたシミュレーションをしてみましょう。

 

40代は、年間324万円を投資できる、つまり毎月積立額は27万円です。

これを5年間（41〜45歳まで）行うと、資産が1,790万円になります。

加えて、40歳までに積立した4,018万円は複利効果で、その後も増えていきます。

4,018万円は、45歳までの15年間で4,888万円（+870万円）になります。

 

みなさんが45歳、子供ふたりが15歳のときの合計資産は、6,678万円（1,790万円+4,888万円）。

 

子供ふたりが22歳になるまでの残り7年間の生活費は、1,764万円（126万円×7年×2人）とします。

6,678万円から1,764万円を引き算しても、4,914万円残ります。

 

45歳でサイドFIRE達成という結果です。

 

 

家族や子供がいてもサイドFIREできるポイントをまとめてみた

投資は早いに越したことはない【複利効果】

投資を始める時期は、早い方がいいです。

なぜなら、複利効果が絶大だからです。

 

 

この記事を読んでいるみなさんは、60歳未満であると想像します。

月に3万円でもいいので、投資を始めてみませんか。

 

月に3万円の投資を20年継続し、リターンが4％の場合、資産は1,100万円になります。

1,100万円の内訳は、380万円が運用収益です。

つまり、複利によるリターンです。

 

世界の投資の平均リターンとして4％は、現実的な数字。

ぜひ、投資を始めてみましょう。

 

 

投資を始めるためのロードマップ記事を書いたので、ぜひ読んでみてください。

最低限読めば投資を始められる1冊もご紹介しています。

その本には、こんなことが書いてあります。

わたしもその1冊を読んで投資を始めました。

夫婦共働きはサイドFIRE達成の可能性を大いに高める【投資資金を増やす】

サイドFIRE実現の可能性を1番高めるのは、共働きです。

なぜなら、収入が単純に2倍になり、投資へ回せるお金が増えるからです。

 

本記事のシミュレーションでも、共働きなら子供が2人でもサイドFIREを達成できています。

 

個人で収入を増やす方法は、出世・転職・副業が考えられます。

しかし、どれも1ヶ月で結果が出るような方法ではありません。

 

 

夫婦ふたりして正社員にならなくても、働いていなかったパートナーがアルバイトやパートを始めて月に5万円稼ぐだけでもOK。

子供がいない前提の記事ではありますが、共働きによってサイドFIRE達成を8〜12年早くすることができることをまとめています。

よろしければ、ご覧ください。

 

 

夫婦の協力が必要不可欠【節約】

夫婦が一緒にサイドFIREに向けて協力することが、重要です。

なぜなら、せっかく稼いだお金が、無駄な生活費によって消えてしまう可能性があるからです。

 

夫婦で協力して、節約をしましょう。

 

節約するには、マネーフォワードMEがおすすめです。

 

簡単にいうと、全自動で家計簿を作ってくれるアプリです。

無料で使えます。

さらに、有料のプレミマム会員を30日間無料で体験できることもできます。

 

レビュー記事も書いていますので、参考になれば嬉しいです。

 

まとめ

 

いかがだったでしょうか。

家族がいてもサイドFIREは実現できます。

しかし、夫婦共働きでなかったり、20代の時期に子供が産まれると難しい一面もありました。

 

 

さっそく、行動をしてみましょう。

 

まずは、目標作りですね。

 

サイドFIREの目標づくりに関する記事はこちら。

 

証券口座を作ることは無料ですが、審査のために数週間かかってしまいます。

サクッと作ってしまいましょう。

 

すぐにでも証券口座を作りたい・行動に移したい人は、『サイドFIREの目標を作ったあとにすること』として、まとめています。

 

行動の速さは、サイドFIRE成功確率に直結します。

 

わたしは2030年にサイドFIRE達成予定です。

一緒に、このブログとともにサイドFIREを目指しませんか。

 

今日の記事が、みなさんの暮らしを豊かにする内容であれば嬉しい限りです。

 

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