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みなさんの悩みを解決します。
記事の内容
FIREのためのマインドセット
FIREを達成するための5つの方法
記事を通して読者ができるようになること
FIREに向けた目標設定ができる
お金を貯める、稼ぐ、守る、増やす、使う方法を知ることができる
自分の人生に希望が持てる
記事の著者
- 2035年にFIREが目標
- 7桁の金額を資産運用中
- 投資歴:6ヶ月
- 株、国債、仮想通貨、金に投資中
- 本業は会社員
『FIRE』とは…
ポイント
Financial
Independence,
Retire
Early
これらの頭文字からできた造語で、経済的自立&早期退職を意味しています。
ざっくりいうと、定年退職と言われる60代よりも前に、仕事をやめて自分らしい人生を楽しむこと。
なお、FIREの定義はあいまいで、完全に仕事をしないというわけでもありません。
副業として、ブログを書いたり、週に3日半日だけ働いてあとは休暇。
これも、FIREと言われています。もしくは、サイドFIRE。
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『8時間労働・週5日勤務』という典型的な会社員の生活とは、全く違う。
著者は2035年にFIRE達成の計画で、コツコツ行動しています。
しかし、『最初は何から始めればいいか』よくわかりませんでした。
結論、今日ご紹介するマインドセットと5つの方法を実践していくことで、FIREに向けた行動を始められます。
最後には、私がオススメする手順もご紹介します。
つまり、この記事を読んだあと、何から始めればいいかわかります。
すぐにでも行動につながる記事ですので、最後までお楽しみください。
なお、すでにFIREに向けてやる気があふれている人は、次の本を読めばOKです。
本記事でご紹介する『増やす、貯める、稼ぐ、使う、守る』を細かく解説されています。
ただし、この本はFIREについては紹介されていません。
FIREに関しては、次の2冊のどちらかで十分。
父が娘に伝える自由に生きるための30の投資の教え
FIRE 最強の早期リタイア術 最速でお金から自由になれる究極メソッド
どっちか悩むなら、『FIRE 最強の早期リタイア術 最速でお金から自由になれる究極メソッド』にしましょう。
より最近書かれており、現代の内容に沿っています。
FIREの始め方【マインドセット】
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FIREの始め方【マインドセット】
ゴールを決める
結論、何歳までにいくらの資産を作るかを決めましょう。
なぜなら、読者のみなさんの家庭状況によって、FIRE達成のための資産が異なるからです。
例えば、次にあげる要素によって、収入も支出も異なります。
- 結婚の有無
- 子供の有無
- 共働きの有無
ゴールの決め方
2つのステップで、ゴールを決めていきます。
- 5,000万円の資産を作れる年齢を計算する
- その年齢で月20万円ほどで生活できるか想像する
step
15,000万円の資産を作れる年齢を計算する
投資を行って5,000万円の資産を作れば、FIRE達成と言われています。
なぜなら、働かなくても『収入>支出』を実現できるからです。
投資の世界平均利回りは、5%です。
つまり、5,000万円の資産があれば、年間250万円ほどの収入が得られます。
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楽天証券で自動計算してくれるので、一緒に確認してみましょう。
例えば、毎月5万円を投資へコツコツ積み立てると、何年間かかるでしょうか。
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積立簡単シミュレーション:毎月5万円を積み立てて、5%のリターンを実現すれば、5,000万円は32年11ヶ月かかる
32年11ヶ月。
22歳で働き始めて、毎月5万円を投資へ回せば、55歳の時にはFIRE達成!という計算。
毎月10万円積み立てられる人の場合、22年。つまり、44歳でFIRE達成。
自分の家庭状況を考えて、毎月積み立てられる金額と5%のリターンを使って計算してみましょう。
step
2FIRE達成時の年齢で、月20万円ほどで生活できるか想像する
FIRE達成時の年齢で、月20万円で生活できるか想像してみてください。
なお、わたしは生活できそうです。
わたしの計算結果では、50歳の時(2035年)。
こどもが3人いますが、1番下のこどもはすでに23歳。
一人で暮らしているでしょう。つまり、夫婦ふたり分の生活費として20万円は十分です。
街の中心部から離れた古い平家を家賃7万円くらいで借りて、自炊をすれば20万円で暮らせます。
旅行に行きたいなどがあれば、夫婦で週に3日ほどアルバイトをすれば、毎月旅行には行けるでしょう。
計算した結果、「無理だ…」と思っても諦めないでください。
人によっては5,000万円も必要ありません。
結婚するつもりのない人なら、2,000万円で十分でしょう。
結婚していても、4,000万円の資産を作って、週に3日アルバイト。
これであれば、フルタイムで週5日働く必要はないでしょう。
さらに、これからご紹介するFIREのための5つの方法を読んだ上で、ご判断ください。
お金には、増やす、貯める、稼ぐ、守る、使うの5つの使い方があります。
いま単純計算した結果、『無理』と思っても、5つを実践することで可能性はグッと上がります。
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一緒に確認していきましょう。
FIREの始め方【増やす】
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FIREの始め方【増やす】
具体的な方法は、投資です。
株、国債、金、仮想通貨、不動産など。
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日本では投資に対する習慣がないため、『株=ギャンブル』と思われる方がいるのも共感できます。
少し視野を広げてみましょう。
まず、世界の家系の金融資産です。
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引用:2020年8月21日 日本銀行調査統計局、図表2 家系の金融資産構成
日本では、資産の半分が貯金(現金)です。
以前、金利が数%あった時代では、貯金しておけば資産が増えていました。
しかし、2021年の現在は、銀行の金利は0.001%前後。
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次に、米国の代表的なチャートであるS&P500を見てみましょう。
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引用:Google Finance、S&P 500
右肩上がりで、上昇。
2010年〜2020年の10年間で3倍へ上がっています。
2001年の同時多発テロ、2008年のリーマンショック、2020年のコロナショック。
10年に1回程度の危機はあるにせよ、右肩がりという事実があります。
さて、投資の話に戻りましょう。
投資は、世界的には一般的なもの。
日本では、一部の人しかしてないだけ。
著者の結論
2000年代、現金で資産を持っていることは、資産を増やす機会を失っている=損
10年に1回訪れる危機に対する対策をしながら資産運用すれば、FIREは誰でも目指せる
事実、2021年5月に仮想通貨は50%ほどの下落をしました。
歴史的な暴落です。
しかし、株、金などへ資産を分配していたため、合計資産は減らずに済みました。
わたしのポートフォリオは本ブログで公開していますので、ぜひ参考にしてみてください。
関連記事
投資の始め方
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1番簡単なことは、株式投資です。
この本を1冊読めば、株式投資を誰でも始められます。
わたしも最初はこの1冊を読んで始めました。
証券会社の選び方、購入する株式の銘柄まで書いてあります。
つまり、タイトルの通り、お金のことがわからなくても、この本の通りにやればOK。
他にも投資に関する本は、別の記事でまとめています。
あわせて、ご覧ください。
本をお得に読む方法を紹介
せっかくなので、本を安く読みたいですよね。
本日、ご紹介した図解・最新 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください!は、Amazonプライム、Kindle Unlimitedに登録すると、無料で読める本も含まれています。
すでにプライム会員、Kindle Unlimited会員の人は、タダで読めますね。
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普段からアマゾンでオンラインショップを楽しむ人は、Amazonプライムに登録すればOK。
普段から読書する習慣がある人は、Kindle Unlimitedに登録すればOK。
月額980円で、12万冊以上の電子書籍が読み放題できます。
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スマホ、タブレットのアプリでkindleをダウンロードすれば、お持ちのガジェットで読むことができます。
もし、「kindleのタブレットがほしい」と言う人は、定番商品のKindle paperwhiteを選んでおけば、間違いないです。
FIREの始め方【貯める】
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FIREの始め方【貯める】
結論、支出を減らしましょう。
身の回りには、支出を減らせる要素がたくさんあるはず。
わたしが見直した支出は、次の通りです。
- 格安SIMへ乗り換え
- 車を手放した
- 保険の見直し
月に5万円以上の支出を減らすことができました。
保険に関しては、先ほどご紹介した次の本で非常に詳しく書いてあります。
結論として、損害保険、火災保険、死亡保険の3つで十分と解説されています。
支出を減らせば、投資へ回せるお金が増えます。
先ほどのシミュレーションをもう1回やってみましょう。
月の積み立て投資額が1万円違うだけ、FIRE達成に2年ほどの違いが生まれます。
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FIREの始め方【稼ぐ】
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FIREの始め方【稼ぐ】
転職&副業&共働きの3つの方法があります。
転職
転職によって、年収をグッとあげることができます。
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一方、定期昇給などは数千円でしょう。
1つの選択肢として、転職は有効です。
副業
この記事を書いている2021年の時点で、副業は一般化しつつあります。
いま副業に興味はなくても、人生100年時代と言われる中、60歳以降になっても収入の柱があることは魅力的。
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副業にも、いろんな種類があります。
大きく分けると2つ。
①起業・フリーで稼ぐ
メリットは、時間に縛られない、給料の上限がない、不労所得になりうること。
デメリットは、稼げるようになるまでに時間がかかること。
②アルバイト
メリットは、すぐに稼げる、特別なスキルが要らないこと。
デメリットは、時間に縛られる、給料の上限があること。
起業・フリーで稼ぐ
起業というと大袈裟に感じるかもしれませんが、ブログは起業です。
他にもプライベートでピアノ講師、ヨガレッスンをしている方も、立派な起業です。
ココナラなどのスキルマーケットで、自分の特技から稼ぐこともできます。
SNSから仕事を引き受けるような、フリーランス副業もあり得ますね。
アルバイト
スキマ時間にアルバイトという手段も、アリでしょう。
もともと自転車が好きで、uber eatsでアルバイトをしている人もいます。
医薬品企業の会社員が、副業で薬剤師としても働くケースも聞きます。
共働き
夫婦のどちらか一方だけ仕事をしている場合、共働きは『稼ぐ』の新たな手段になり得ます。
「こどもがいるから無理」という方も、こどもの年齢によって働き始めることができるかもしれません。
こどもが小学校へ行くようになったら、14時前後まで自由な時間を手に入れることができます。
時給800円、9〜12時間の3時間、週に4日働けば、月の給料は38,400円です。
これを投資にすべて回せば、FIRE達成を3年前後早めることができます。
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『稼ぐ』にも、いろいろな方法があります。
FIREの始め方【使う】
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FIREの始め方【使う】
浪費、衝動買いなどを、やめることです。
一方、自分が幸せを感じるものには、きちんとお金を使っていきましょう。
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例えば、お酒。
お酒が本当に好きで、友達、夫婦間でお酒を飲みながらお話をする。
これは良いお金の使い方。
しかし、仕事が終わったらなんとなくビールを飲む。
これは悪いお金の使い方。
服、食べ物、趣味、このあたりに対するお金の使い方は、見直すとグッと幸福度が変わります。
多くの場合、見直した後、支出が減るはず。
FIREの始め方【守る】
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FIREの始め方【守る】
具体的な方法は、勉強です。
例えば、一部の保険は必要かもしれませんが、十分以上の保険をつけようとする営業マンもいます。
その時に、保険の知識があれば、自分の資産が減ってしまうことから守ることができます。
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ここ最近、日本では際立ったインフレがありません。
しかし、いつ起きてもおかしくないです。
昨日までの1万円札が、他国の経済成長、為替、仮想通貨などによって1万円の価値が減っていく可能性があります。
そんな時に、米国株で持っていれば…
仮想通貨を持っていれば…
先日、Apple社が本格的に仮想通貨を利用し始める動きを見せました。
>>アップル、暗号資産業界経験者を募集中──代替決済プログラムの事業開発責任者の起用で
2021年なら、10〜20万円でMacを買えます。
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FIREの始め方【順番】
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FIREの始め方【順番】
![](https://smile-life-cloudcat.com/wp-content/uploads/2022/07/IMG_2071-300x300.png)
結論、『増やす→貯める→稼ぐ→使う→守る』で始めましょう。
なぜなら、増やす(投資)は1番馴染みがなく、後回しになりやすいからです。
さらに、複利の効果を得るために、投資は早いに越したことはありません。
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まとめ:FIREの始め方
記事のポイント!
- 何歳でいくらの資産が必要か、ゴールを決めましょう
- 投資を始めて、お金を増やしましょう
- 支出を見直して、お金を貯めましょう
- 転職や副業で、お金を稼ぎましょう
- 自分を幸せにするものにだけ、お金を使いましょう
- 勉強して、お金を守りましょう
FIREは、数年で達成できるような短期間の計画ではありません。
毎日、毎月のコツコツした積み重ねによって、達成できるもの。
ゆっくりでも全然OK!
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計画通りにいかない時もあるかもしれません。
そういう時は焦らず、たまには休憩もします。
大事なのは、『継続&行動』。
FIRE達成が見込める時を想像しみてください。
自分のための時間がたくさんあって、きっと笑顔で過ごしているはず。
疲れた時は、このブログに帰ってきてください。
毎月、資産運用の結果は、更新します。
FIREに向けた情報も、更新していきます。
今から行動して、一緒に自由を掴みましょう。
ここまで読んでいただき、ありがとうございました。
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