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記事の内容
FIREのためのマインドセット
FIREを達成するための5つの方法
記事を通して読者ができるようになること
FIREに向けた目標設定ができる
お金を貯める、稼ぐ、守る、増やす、使う方法を知ることができる
自分の人生に希望が持てる
記事の著者
- 2035年にFIREが目標
- 7桁の金額を資産運用中
- 投資歴：6ヶ月
- 株、国債、仮想通貨、金に投資中
- 本業は会社員
『FIRE』とは…
ポイント
Financial
Independence,
Retire
Early
これらの頭文字からできた造語で、経済的自立＆早期退職を意味しています。
ざっくりいうと、定年退職と言われる60代よりも前に、仕事をやめて自分らしい人生を楽しむこと。
なお、FIREの定義はあいまいで、完全に仕事をしないというわけでもありません。
副業として、ブログを書いたり、週に3日半日だけ働いてあとは休暇。
これも、FIREと言われています。もしくは、サイドFIRE。
『8時間労働・週5日勤務』という典型的な会社員の生活とは、全く違う。
著者は2035年にFIRE達成の計画で、コツコツ行動しています。
しかし、『最初は何から始めればいいか』よくわかりませんでした。
結論、今日ご紹介するマインドセットと5つの方法を実践していくことで、FIREに向けた行動を始められます。
最後には、私がオススメする手順もご紹介します。
つまり、この記事を読んだあと、何から始めればいいかわかります。
すぐにでも行動につながる記事ですので、最後までお楽しみください。
なお、すでにFIREに向けてやる気があふれている人は、次の本を読めばOKです。
本記事でご紹介する『増やす、貯める、稼ぐ、使う、守る』を細かく解説されています。
ただし、この本はFIREについては紹介されていません。
FIREに関しては、次の2冊のどちらかで十分。
父が娘に伝える自由に生きるための30の投資の教え
FIRE 最強の早期リタイア術 最速でお金から自由になれる究極メソッド
どっちか悩むなら、『FIRE 最強の早期リタイア術 最速でお金から自由になれる究極メソッド』にしましょう。
より最近書かれており、現代の内容に沿っています。
FIREの始め方【マインドセット】
FIREの始め方【マインドセット】
ゴールを決める
結論、何歳までにいくらの資産を作るかを決めましょう。
なぜなら、読者のみなさんの家庭状況によって、FIRE達成のための資産が異なるからです。
例えば、次にあげる要素によって、収入も支出も異なります。
- 結婚の有無
- 子供の有無
- 共働きの有無
ゴールの決め方
2つのステップで、ゴールを決めていきます。
- 5,000万円の資産を作れる年齢を計算する
- その年齢で月20万円ほどで生活できるか想像する
step
15,000万円の資産を作れる年齢を計算する
投資を行って5,000万円の資産を作れば、FIRE達成と言われています。
なぜなら、働かなくても『収入＞支出』を実現できるからです。
投資の世界平均利回りは、5％です。
つまり、5,000万円の資産があれば、年間250万円ほどの収入が得られます。
楽天証券で自動計算してくれるので、一緒に確認してみましょう。
例えば、毎月5万円を投資へコツコツ積み立てると、何年間かかるでしょうか。
積立簡単シミュレーション：毎月5万円を積み立てて、5％のリターンを実現すれば、5,000万円は32年11ヶ月かかる
32年11ヶ月。
22歳で働き始めて、毎月5万円を投資へ回せば、55歳の時にはFIRE達成！という計算。
毎月10万円積み立てられる人の場合、22年。つまり、44歳でFIRE達成。
自分の家庭状況を考えて、毎月積み立てられる金額と5％のリターンを使って計算してみましょう。
step
2FIRE達成時の年齢で、月20万円ほどで生活できるか想像する
FIRE達成時の年齢で、月20万円で生活できるか想像してみてください。
なお、わたしは生活できそうです。
わたしの計算結果では、50歳の時（2035年）。
こどもが3人いますが、1番下のこどもはすでに23歳。
一人で暮らしているでしょう。つまり、夫婦ふたり分の生活費として20万円は十分です。
街の中心部から離れた古い平家を家賃7万円くらいで借りて、自炊をすれば20万円で暮らせます。
旅行に行きたいなどがあれば、夫婦で週に3日ほどアルバイトをすれば、毎月旅行には行けるでしょう。
計算した結果、「無理だ…」と思っても諦めないでください。
人によっては5,000万円も必要ありません。
結婚するつもりのない人なら、2,000万円で十分でしょう。
結婚していても、4,000万円の資産を作って、週に3日アルバイト。
これであれば、フルタイムで週５日働く必要はないでしょう。
さらに、これからご紹介するFIREのための5つの方法を読んだ上で、ご判断ください。
お金には、増やす、貯める、稼ぐ、守る、使うの5つの使い方があります。
いま単純計算した結果、『無理』と思っても、5つを実践することで可能性はグッと上がります。
一緒に確認していきましょう。
FIREの始め方【増やす】
FIREの始め方【増やす】
具体的な方法は、投資です。
株、国債、金、仮想通貨、不動産など。
日本では投資に対する習慣がないため、『株＝ギャンブル』と思われる方がいるのも共感できます。
少し視野を広げてみましょう。
まず、世界の家系の金融資産です。
引用：2020年8月21日 日本銀行調査統計局、図表2 家系の金融資産構成
日本では、資産の半分が貯金（現金）です。
以前、金利が数％あった時代では、貯金しておけば資産が増えていました。
しかし、2021年の現在は、銀行の金利は0.001％前後。
次に、米国の代表的なチャートであるS&P500を見てみましょう。
引用：Google Finance、S&P 500
右肩上がりで、上昇。
2010年〜2020年の10年間で3倍へ上がっています。
2001年の同時多発テロ、2008年のリーマンショック、2020年のコロナショック。
10年に1回程度の危機はあるにせよ、右肩がりという事実があります。
さて、投資の話に戻りましょう。
投資は、世界的には一般的なもの。
日本では、一部の人しかしてないだけ。
著者の結論
2000年代、現金で資産を持っていることは、資産を増やす機会を失っている＝損
10年に1回訪れる危機に対する対策をしながら資産運用すれば、FIREは誰でも目指せる
事実、2021年5月に仮想通貨は50％ほどの下落をしました。
歴史的な暴落です。
しかし、株、金などへ資産を分配していたため、合計資産は減らずに済みました。
わたしのポートフォリオは本ブログで公開していますので、ぜひ参考にしてみてください。
関連記事
投資の始め方
1番簡単なことは、株式投資です。
この本を1冊読めば、株式投資を誰でも始められます。
わたしも最初はこの1冊を読んで始めました。
証券会社の選び方、購入する株式の銘柄まで書いてあります。
つまり、タイトルの通り、お金のことがわからなくても、この本の通りにやればOK。
他にも投資に関する本は、別の記事でまとめています。
あわせて、ご覧ください。
本をお得に読む方法を紹介
せっかくなので、本を安く読みたいですよね。
本日、ご紹介した図解・最新 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください!は、Amazonプライム、Kindle Unlimitedに登録すると、無料で読める本も含まれています。
すでにプライム会員、Kindle Unlimited会員の人は、タダで読めますね。
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もし、「kindleのタブレットがほしい」と言う人は、定番商品のKindle paperwhiteを選んでおけば、間違いないです。
FIREの始め方【貯める】
FIREの始め方【貯める】
結論、支出を減らしましょう。
身の回りには、支出を減らせる要素がたくさんあるはず。
わたしが見直した支出は、次の通りです。
- 格安SIMへ乗り換え
- 車を手放した
- 保険の見直し
月に5万円以上の支出を減らすことができました。
保険に関しては、先ほどご紹介した次の本で非常に詳しく書いてあります。
結論として、損害保険、火災保険、死亡保険の3つで十分と解説されています。
支出を減らせば、投資へ回せるお金が増えます。
先ほどのシミュレーションをもう1回やってみましょう。
月の積み立て投資額が1万円違うだけ、FIRE達成に2年ほどの違いが生まれます。
FIREの始め方【稼ぐ】
FIREの始め方【稼ぐ】
転職＆副業＆共働きの3つの方法があります。
転職
転職によって、年収をグッとあげることができます。
一方、定期昇給などは数千円でしょう。
1つの選択肢として、転職は有効です。
副業
この記事を書いている2021年の時点で、副業は一般化しつつあります。
いま副業に興味はなくても、人生100年時代と言われる中、60歳以降になっても収入の柱があることは魅力的。
副業にも、いろんな種類があります。
大きく分けると2つ。
①起業・フリーで稼ぐ
メリットは、時間に縛られない、給料の上限がない、不労所得になりうること。
デメリットは、稼げるようになるまでに時間がかかること。
②アルバイト
メリットは、すぐに稼げる、特別なスキルが要らないこと。
デメリットは、時間に縛られる、給料の上限があること。
起業・フリーで稼ぐ
起業というと大袈裟に感じるかもしれませんが、ブログは起業です。
他にもプライベートでピアノ講師、ヨガレッスンをしている方も、立派な起業です。
ココナラなどのスキルマーケットで、自分の特技から稼ぐこともできます。
SNSから仕事を引き受けるような、フリーランス副業もあり得ますね。
アルバイト
スキマ時間にアルバイトという手段も、アリでしょう。
もともと自転車が好きで、uber eatsでアルバイトをしている人もいます。
医薬品企業の会社員が、副業で薬剤師としても働くケースも聞きます。
共働き
夫婦のどちらか一方だけ仕事をしている場合、共働きは『稼ぐ』の新たな手段になり得ます。
「こどもがいるから無理」という方も、こどもの年齢によって働き始めることができるかもしれません。
こどもが小学校へ行くようになったら、14時前後まで自由な時間を手に入れることができます。
時給800円、9〜12時間の3時間、週に4日働けば、月の給料は38,400円です。
これを投資にすべて回せば、FIRE達成を3年前後早めることができます。
『稼ぐ』にも、いろいろな方法があります。
FIREの始め方【使う】
FIREの始め方【使う】
浪費、衝動買いなどを、やめることです。
一方、自分が幸せを感じるものには、きちんとお金を使っていきましょう。
例えば、お酒。
お酒が本当に好きで、友達、夫婦間でお酒を飲みながらお話をする。
これは良いお金の使い方。
しかし、仕事が終わったらなんとなくビールを飲む。
これは悪いお金の使い方。
服、食べ物、趣味、このあたりに対するお金の使い方は、見直すとグッと幸福度が変わります。
多くの場合、見直した後、支出が減るはず。
FIREの始め方【守る】
FIREの始め方【守る】
具体的な方法は、勉強です。
例えば、一部の保険は必要かもしれませんが、十分以上の保険をつけようとする営業マンもいます。
その時に、保険の知識があれば、自分の資産が減ってしまうことから守ることができます。
ここ最近、日本では際立ったインフレがありません。
しかし、いつ起きてもおかしくないです。
昨日までの1万円札が、他国の経済成長、為替、仮想通貨などによって1万円の価値が減っていく可能性があります。
そんな時に、米国株で持っていれば…
仮想通貨を持っていれば…
先日、Apple社が本格的に仮想通貨を利用し始める動きを見せました。
>>アップル、暗号資産業界経験者を募集中──代替決済プログラムの事業開発責任者の起用で
2021年なら、10〜20万円でMacを買えます。
FIREの始め方【順番】
FIREの始め方【順番】
結論、『増やす→貯める→稼ぐ→使う→守る』で始めましょう。
なぜなら、増やす（投資）は1番馴染みがなく、後回しになりやすいからです。
さらに、複利の効果を得るために、投資は早いに越したことはありません。
まとめ：FIREの始め方
記事のポイント！
- 何歳でいくらの資産が必要か、ゴールを決めましょう
- 投資を始めて、お金を増やしましょう
- 支出を見直して、お金を貯めましょう
- 転職や副業で、お金を稼ぎましょう
- 自分を幸せにするものにだけ、お金を使いましょう
- 勉強して、お金を守りましょう
FIREは、数年で達成できるような短期間の計画ではありません。
毎日、毎月のコツコツした積み重ねによって、達成できるもの。
ゆっくりでも全然OK！
計画通りにいかない時もあるかもしれません。
そういう時は焦らず、たまには休憩もします。
大事なのは、『継続＆行動』。
FIRE達成が見込める時を想像しみてください。
自分のための時間がたくさんあって、きっと笑顔で過ごしているはず。
疲れた時は、このブログに帰ってきてください。
毎月、資産運用の結果は、更新します。
FIREに向けた情報も、更新していきます。
今から行動して、一緒に自由を掴みましょう。
ここまで読んでいただき、ありがとうございました。
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