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記事の内容
- サイドFIREとは？
- 子持ちでもサイドFIREを達成するための基本戦略
- 子持ちでもサイドFIREを達成するための方法
- サイドFIREを目指す前に知っておきたいこと
記事を通して読者ができるようになること
- サイドFIREがどんなものか理解できる
- 子持ちでもサイドFIREを達成できる方法を学べる
- サイドFIREに向けて、稼ぐ、投資、節約を学べる
- サイドFIREに関する疑問を解決できる
記事の著者
- 本業：サラリーマン
- 副業：ミニマリスト投資家
- 投資実績：株式（全世界：先進国・新興国）、国債、金、仮想通貨で利回り5％
- 節約：年間100万円の節約、5人家族でひと月の生活費は20万円台
- 目標：著者が45歳のときに、サイドFIRE
今日は、『サイドFIREは子持ちでも達成可能』ということを一緒に考えてみましょう。
結論、子持ちでもサイドFIREは達成可能です。
基本戦略①：20代でこどもを授かる
この場合、あなたが50歳になる前に、こどもが自立しています。
こどもが自立してしまえば、夫婦ふたり分の生活費だけ稼げばOK。
夫婦ふたりの生活費は、お互いに週3日程度働けば、月に20万円くらい稼げます。
基本戦略②：コツコツと積み立て投資
FIREの本当の基本戦略である投資をして、目標資産を作る方法です。
サイドFIREを目指している人の多くは、3,000万円を目標としています。
『子持ち』であることを考えると、4,500万円程度を目指すのがいいでしょう。
こどもがいることを理由にサイドFIREを諦めたくないですよね。
では、話を深掘りしていきましょう。
最後には、サイドFIREを目指すための方法も紹介しています。
ぜひ、最後までお付き合いください。
サイドFIREって何？
サイドFIREって何？
サイドFIREの定義
サイドFIREは、『年間生活費の半分を不労所得から得る状態』です。
FIRE
Financial
Independence,
Retire
Early
FIREは、これらの頭文字からできた造語で、経済的自立＆早期退職を意味しています。
ざっくりいうと、定年退職と言われる60代よりも前に仕事をやめて、自分らしい人生を楽しむこと。
資産から得られる収入（配当、不動産投資による家賃収入など）だけで暮らします。
早期退職をしますが、週に3日ほど働きます。
生活費の半分は、不労所得（株や不動産収入）から。
残り半分の生活費は、仕事から得る状態でが、サイドFIREです。
目標資産は3,000万円
目標資産は、3,000万円とするのが一般的です。
3,000万円あれば、投資の利回りとして期待できる平均利回りの4％、つまり120万円を生活費として使えるからです。
夫婦ふたりだとしても、年間生活費として240万円あれば、一般的な生活はできます。
その半分である120万円を資産からの不労所得、残りの半分の120万円を仕事からの収入とする。
子持ちの場合、4500万円を目標資産としてみましょう。
夫婦ふたり+こどもひとりなら、年間生活費が360万円ほど。
サイドFIREの目標資産額に関して、もっと詳しく知りたい方は、こちらの記事をご確認ください。
子持ちでもサイドFIREを達成するための基本戦略
子持ちでもサイドFIREを達成するための基本戦略
戦略１：20代でこどもを授かる
あなたが20代でこども授かれば、自然とサイドFIREは達成可能。
なぜなら、あなたが50歳前で、こどもがすでに自立するからです。
例えば、あなたが24歳でこどもを授かれば、46歳のときに子供は自立します（こどもが22歳）。
以降、夫婦ふたり分の生活費さえあれば、生活に困らなくなります。
20万円なら、夫婦がお互いに、時給900円の仕事を1日8時間・月に15日間働けばOK。
月の半分が休みです。
仕事の内容によっては、もっと労働日数が少なくても問題ない場合もあるでしょう。
戦略２：コツコツと積み立て投資
サイドFIREの基本的な戦略である投資による不労所得で、生活費の半分をカバーする方法です。
配当金（インカムゲイン）、株価の上昇（キャピタルゲイン）、複利効果をいかして、資産を少しずつ、確実に増やしていきます。
目標資産額は次の計算式でもとめられます。
年間生活費の半分の25倍の資産が、サイドFIREに必要
例） 毎月20万円の生活費・・・20万円×1/2×12ヶ月×25=3,000万円
例） 毎月30万円の生活費・・・30万円×1/2×12ヶ月×25=4,500万円
証券会社で口座を作って、毎月数万円を投資していきましょう。
子持ちでもサイドFIREをするためのロードマップ
子持ちでもサイドFIREをするためのロードマップ
目標を作る
つぎに、目標となる資産額を決める必要があります。
そして、目標資産額は、年間生活費の12.5倍に設定します。
年間生活費の12.5倍の資産を作れれば、年間生活費の半分を不労所得からまかなえます。
なぜなら、投資によるリターンは、4％前後だからです。
つまり、3000万円の資産があれば、毎年120万円が不労所得として得られます。
不労所得とは別に年間120万円を稼げれば、年間の合計収入は240万円。
夫婦ふたり+こどもひとりなら、4,500万円を目標としましょう。
なぜなら、ひと月の生活費は30万円くらいだから。
もっと細かいシミュレーション結果を知りたいという方は、こちらの記事をご覧ください。
投資用の口座を作る
つぎは、投資用の口座を作りましょう。
サイドFIREに必須な不労所得を得るためです。
投資はやり方を間違えるとギャンブルですが、きちんと扱えば立派な資産運用です。
証券会社の口座を作る
オススメは、楽天証券かSBI証券です。
楽天証券は、楽天ポイントが貯まるため、お得です。
SBI証券は、ネットでの口座開設数がNo.1で、多くの人が使っていて安心できます。
楽天カードを持っているなら、楽天証券。
楽天カードを持っていないなら、SBI証券。
どちらも、口座開設は無料です。
サクッと作ってしまいましょう。
仮想通貨の取引所にも口座を作る
仮想通貨はどんどん普及しており、少しだけでも持っておくことをオススメします。
証券会社に口座を開設すれば、株式だけでなく、金などの商品も投資できます。
しかし、仮想通貨だけはできません。
仮想通貨も口座開設は無料なので、この機会に一緒に作ってしまうと楽です。
仮想通貨の取引所の中で、いちばん画面も見やすく、操作もしやすいです。
操作を間違えるという、凡ミスを避けるため。
投資用の勉強をする
勉強をしてから、投資をしましょう。
どの金融商品に、いくらを投資するか勉強しないと、必ず損します。
そして、銀行などには相談せず、必ず自分で勉強しましょう。
なぜなら、銀行を経由して投資や資産運用をすると、手数料が高い商品を紹介されて、儲けが銀行の利益になるだけです。
この本さえ読めば、投資を始められます。
その①：図解・最新 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください!
おすすめできる人
投資をしたことがない人
お金の知識に自信がない人
読んでできるようになること
老後に必要な資金を計算できる
自分の資産の何割を現金、株、債券に分配すればよいか
具体的な証券会社、投資先の銘柄
各種保険の必要性が理解できる
著者に起きた変化
投資を始められた
資産を増やすことができた
投資を始めたい人が読むべき最初の1冊はコレで決まり！
よくわからなかった年金、保険のことも整理ができて、人生を変えるきっかけとなった本。
本のタイトル通り、『難しいことはわからなくても大丈夫』なように本が作られています。
どの証券会社を選んで、どの株や債券を買えばいいか、しっかり示してくれています。
投資のメリット、デメリットを解説していても、結局どう行動すればいいかわからない本もありますよね。
しかし、これは投資初心者のための手順書そのもの！
投資を始めてみたい人は、絶対に買って損はしない本ですよ。
なお、この本は好きすぎて、レビュー記事まで書いています。
よろしければ、どうぞ。
この本は、Amazon プライム、Amazon Kindle Unlimited、Amazon Audibleを使えば、無料で読めます。
すでに会員の方は、検索してみましょう。
Amazonのこれらのサブスクサービスに加入していない人は、30日間の無料体験を使えば、タダで読めます。
リンク先を用意しておくので、読む派の人は、Amazon プライムかAmazon Kindle Unlimited。
聴く派の人は、Amazon Audibleで勉強してしまいましょう。
その②：世界のお金持ちが実践するお金の増やし方
おすすめできる人
投資をしたことがない人
投資を始めたけど、分散投資ができていない人（例：米国株だけに投資）
読んでできるようになること
ポートフォリオの分散化
株、債券、コモディティ（金、仮想通貨など）の具体的な投資銘柄
金融危機に耐えられるポートフォリオを作れる
短期投資の方法
チャートの読み方
著者に起きた変化
分散投資ができた
チャートを使えるようになった（MACD、RSIなど）
投資に対する不安がより軽減された
ウォール街でトレーダーとして働いていた高橋ダンさんの本。
投資に対するマインドセットから、具体的な投資銘柄まで、幅広く網羅されています。
ご本人は、Youtubeでもほぼ毎日動画を投稿していらっしゃいます。
チャートを使いながら、「短期投資ではこうする」、「長期投資ではこうする」とわかりやすく説明されています。
気になる方はチェックしてみてください。
この本の内容は、動画でも解説している部分もあります。
しかし、1冊の本としてまとまっていた方が、実際に投資をするときには見やすいです。
事実、高橋ダンさんのYoutube動画は、チャート、ニュース記事、解説しているご本人の3つで構成されています。
でも、この本があればおすすめの投資銘柄なども整理されていて、わかりやすいです。
節約する
最後に節約です。
この節約がサイドFIRE達成にも、大きな鍵を握ります。
ひと言で言うなら、サイドFIREを早く達成できます。
1つ目は、節約を進めていくと毎月の投資に回せるお金が増えて、早く目標資産を達成できます。
2つ目は、生活費が減り、サイドFIREの目標資産額を少なくすることができます。
サイドFIREの目標資産額は、年間生活費の12.5倍。
生活費が少ないなら、自動的に目標資産額も少なくてOK。
節約の基本は、固定費を少なくすることです。
家賃、車、保険など、毎月払っているお金を減らせば、来月以降も必ず節約できるようになります。
なお、お金の貯め方に関して、初心者向けにわかりやすくまとまっている本は、こちら。
おすすめできる人
金融リテラシーをあげたい
保険、マイホーム、副業、投資などお金に関する知識を全般的に手に入れたい
読んでできるようになること
- 貯める、稼ぐ、増やす、守る、使うの無駄を省ける
著者に起きた変化
固定費を月1万円以上削減できた
不要な保険の解約
金融リテラシーを全般的にあげたい人にとって、最適な教科書。
とくに貯める（固定費の削減）は、参考になりました。
資産を増やす最も手取り早い方法は、使うお金を減らすこと。
それがすぐに実行できました。
これまでに紹介した本と比較すると、お金を増やす内容は少ないです。
しかし、投資のためのお金は暮らしを改善しない限り、簡単に増えるものではないので、助かりました。
子持ちでもサイドFIREを始める前に知っておきたいこと【Q&A】
子持ちでもサイドFIREを始める前に知っておきたいこと【Q&A】
年金をあてにしてもいいですか？
年金がどうまかなわれているかを勉強すると、年金は支給される可能性が高いと考える方が妥当です。
年金は…
- 現役世代が負担する保険料
- 税金
- 積立金
で構成されてます。
いまの年金は、①＋②だけで支払われていて、③は使われていません。
①＋②＝約52兆円。
③＝約186兆円。
約186兆円が積み立てられて、使われていないことを考えると、余力があります。
日本が破綻したら、日本の企業のほとんどは破綻します。あなたには、想像できますか？
投資がこわいです
どうしてもこわいなら、投資はあきらめましょう。
その場合、サイドFIREもあきらめるか、貯金でサイドFIREを目指しましょう。
まずは、先ほどご紹介した本を1つでも読んでみることをオススメします。
投資がこわいものだと思わないはず。
時間が経つと、相対的にお金の価値が減るからです。
世界経済は上昇していき、インフレも毎年1〜2％ほど上昇。
いま持っている100万円は、10年後に100万円よりも少ない価値になってしまいます。
そして、先ほど紹介した年金も、投資によって増やしています。
先ほどご紹介した『図解・・・・』に、投資で損をするリスク（何％の確率で損するか）も書いてあります。
ほかにご紹介した2冊も、投資に関して触れています。
まずは、勉強してから判断するのが賢明です。
毎月いくら投資に回せばいいですか？
目標資産額が4,500万円の場合、投資に必要な資金はこんな感じ。
毎月11万円を投資できるなら、20年で4,500万円を達成。
毎月17万円を投資できるなら、15年で4,500万円を達成。
そんなに多くのお金を投資に回せません
「頑張りましょう」としか言えません。
稼ぐ方法はいくらでもあります。
転職で、年収アップを目指す。
副業で、稼ぐ金額自体を増やす。
夫婦共働きを始めて、世帯年収をアップする。
日本の平均年収や、最低賃金を考えれば、共働きすればこどもが2人でもサイドFIREは達成可能です。
それくらい日本の賃金は恵まれています。
まとめ
記事のポイント
- 子持ちでもサイドFIREは達成できる
- 20代でこどもを授かれば、50歳前にこどもが自立して、サイドFIRE達成
- 毎月コツコツと積み立て投資をする
- サイドFIREを目指すために、目標金額を決めて、投資をすぐに始める
- サイドFIREを達成するために、自分で勉強をする
- 節約すれば、早くサイドFIREを達成できる
- 年金はあてにしていい
- 投資は勉強すればこわくない
- 転職、副業、共働きをすれば投資に回すお金は稼げる
いかがだったでしょうか。
子持ちでも、サイドFIREは可能です。
ぜひ、今から計画的に資産運用をしてみましょう。
投資は複利効果が絶大です。すぐに始めましょう。
例えば、いまから毎月5万円を積立投資して、毎年5％ずつ増えていくとします。
20年後、1,816万円になっています。
1,816万円の内訳は、元本が1,200万円、リターンが781万円。
最初の10年は毎月5万円を貯金。後半の10年は毎月5万円を積立投資して、毎年5％ずつ増えていくとします。
20年後、1,332万円になっています。
1,332万円の内訳は、元本が1,200万円、リターンが132万円。
リターンの額が、まったく違います！
気になる方は、積立計算で計算してみましょう。
過去の投資をしていなかったわたしは、非常に後悔しました。
これを見ると、600万円ほど損しているという事実に…
株式投資の平均的なリターンは、4〜5％前後あると言われています。
米国株の平均リターンは、7％ほど。
決して、プロでなくてもリターンが狙えるのが、投資信託やETF。
いまあなたが行動するかどうかで、あなたの、あなたの家族の未来が大きく変わることを想像してみましょう。
今日の記事が、あなたにとって、大事な1日になれば嬉しいです。
最後までご覧いただき、ありがとうございました。
