みなさんの悩みを解決します。
記事の内容
サイドFIREの目標の作り方の紹介
サイドFIREの目標の事例紹介（ひとり暮らし、夫婦ふたり暮らし、夫婦と子供の暮らし）
サイドFIREを早く達成する方法の紹介
記事を通して読者ができるようになること
サイドFIREの目標を自分で作れるようになる
サイドFIREの目標を自分で作らなくても済む（この記事が代わりに作っています）
サイドFIREを早く達成する方法を知れる
記事の著者
株式（全世界：先進国・新興国）、国債、金、仮想通貨で危機に強いポートフォリオ形成
資産運用中（計画：2030年に資産3,800万円でサイドFIRE、2035年に6,000万円でFIRE）
株式投資5％以上の利回り実践中
投資歴：6ヶ月
本業は会社員
結論を先に言います。
次の２ステップで、サイドFIREの目標（いくらを？、何年で？）を作ることができます。
- サイドFIREの目標資産額を、年間生活費の12.5倍に設定する。 → いくらを？
- サイドFIREの目標資産額、毎月積立額（投資できる金額）、年利（リターン）を使って、シミュレーションする。 → 何年で？
一緒に目標を作ってみましょう。
記事の最後には、読者のみなさんが今日から行動する内容をまとめています。
では、さっそく始めていきましょう。
サイドFIREを確認しよう
サイドFIREを確認しよう
まずは、FIREとサイドFIREについて、確認しましょう。
定義をしっかり書いておくことで、読者のみなさんと著者であるわたしの目線が同じになります。
サイドFIREの定義
サイドFIREは、『年間生活費の半分を不労所得から得る状態』です。
FIRE
Financial
Independence
Retire
Early
これらの頭文字からできた造語で、『経済的自立＆早期退職』を意味しています。
ざっくりいうと、定年退職と言われる60代よりも前に仕事をやめて、自分らしい人生を楽しむこと。
資産から得られる収入（配当、不動産投資による家賃収入など）だけで暮らします。
早期退職をしますが、週に3日ほど働きます。
生活費の半分は、不労所得（株や不動産収入）から。
残り半分の生活費は、仕事から得る状態が、サイドFIREです。
サイドFIREの魅力
結論、サイドFIREがより現実的、かつ自分の時間を大事にできるからです。
日本人の平均年収から考えると、FIREの成功確率は30％という印象。
サイドFIREなら、ほぼ全員が達成可能です。
そして、FIREよりもサイドFIREの方が、早く達成できます。
これは、早く好きな仕事や趣味に時間を使えるようになること。
サイドFIREの魅力をまとめると、こんな感じ。
ポイント
目標金額が半分（1／2）で済む
達成するまでの期間が2／3で済む
社会とのつながりが、精神的な安心感につながる
過度な労働からの解放を、早めることができる
好きな仕事を選べる
サイドFIREの目標の作り方【目標金額の決め方】
サイドFIREの目標の作り方【目標金額の決め方】
結論、目標金額は、年間生活費の12.5倍に設定すればOK。
1ヶ月の生活費が20万円なら、3,000万円が目標金額です。
サイドFIREするための目標金額の計算方法について、もっと詳しく知りたい方は下の記事をご覧ください。
サイドFIREの目標金額を見直す必要がない人、あるひと
目標金額が、4,500万円の人は、1ヶ月の生活費が30万円です。
夫婦共働きなら、見直す必要なし
夫婦共働きでサイドFIREするなら、このままでOK。
生活費の半分である15万円は、仕事から稼ぐ必要があります。
夫婦お互いに、時給900円程度の仕事を、1日8時間、1週間で2.5日働けば生活できます。
ひとり暮らしの場合、見直す必要あり
ひとり暮らしの人で、サイドFIREの目標金額が4,500万円以上となった人は、見直しましょう。
なぜなら、フルタイムで会社員をしている状態と変わらないから。
言い換えると、生活費が高すぎです。
目標金額が4,500万円であれば、サイドFIRE後に時給900円程度の仕事をするとした場合、1日8時間、1週間で5日働く必要があります。
つまり、週休2日。
固定費を見直すのが、1番手っ取り早いです。
家賃を減らす、車を手放すなどを検討しましょう。
サイドFIREの目標の作り方【1ヶ月の生活費を把握する】
サイドFIREの目標の作り方【1ヶ月の生活費を把握する】
まずは生活費を把握することから始まります。
サイドFIREに、株や不動産への投資は欠かせません。
投資は、給料から生活費を引いた余力資金から行うことが絶対条件です！
余力資金以上の投資をすると、今の生活そのものが危うくなって継続できません。
投資は、あくまで余力資金。余裕を持ってするもの。
典型的な生活費の例
結論、生活費は、ひとり暮らしなら、15万円。
夫婦ふたりなら、20万円くらいが妥当です。
大まかでもいいので、自分の生活費を把握してみましょう。
すでに、家計簿をつけている人は、この章はスキップで構いません。
もしくは、アプリの自動計算でサクッと楽に把握したい人は、次の章に進みましょう。
ひとり暮らしの生活費
| 内訳 | 円 |
| 家賃 | 50,000 |
| 通信費 | 5,000 |
| 国民年金保険料 | 15,000 |
| 水道光熱費 | 10,000 |
| 食費 | 20,000 |
| 日用品費 | 10,000 |
| 医療費 | 5,000 |
| 交際費 | 10,000 |
| 雑費 | 5,000 |
| 趣味 | 20,000 |
| 合計 | 150,0000 |
夫婦ふたり暮らしの生活費
| 内訳 | 円 |
| 家賃 | 70,000 |
| 通信費 | 5,000 |
| 国民年金保険料 | 30,000 |
| 水道光熱費 | 10,000 |
| 食費 | 40,000 |
| 日用品費 | 10,000 |
| 医療費 | 5,000 |
| 交際費 | 5,000 |
| 雑費 | 5,000 |
| 趣味 | 20,000 |
| 合計 | 200,0000 |
はじめて生活費を計算する人は、上の表を参考に計算してみましょう。
面倒なら、今日は私の表を見るだけでもOKです。
家計簿アプリ【
マネーフォワード ME】
マネーフォワード MEが便利です。
アプリを使うと、自動計算してくれるので非常に楽です。
毎月、自動で収入と支出を管理してくれます。
例えば、こんな感じ。
マネーフォワードME
電子マネー、クレジットカード、銀行口座、証券口座まで幅広く自動計算。
現金を使った時は、レシートを写メすればOK。自動計算してくれます。
わたしは、普段使っている銀行口座、クレジットカード。
投資に使っているSBI証券も、すべて連携していています。
仮想通貨のコインチェック（Coincheck）まで、すべて連携しています。
＼ 無料で会員登録する ／
マネーフォワード MEは、無料プランのままでも十分便利です。
無料で少し不便だなと感じるのは、自動計算がリアルタイムではないことだけ。
無料会員は、クレジットカードを使ってから、数日後に計算される仕組み。
一方、プレミアム会員（有料）は、ほぼリアルタイムで自動計算してくれます。
嬉しいことに1ヶ月無料トライアルがあるので、気になる方はさっそく利用してみましょう。
プレミアム会員だと、さらに連携できる口座やクレジットカードの数が無制限になります。
最初からプレミアム会員になって、1ヶ月無料トライアル中にガッツリ使い倒す。
リアルタイムで自動計算してもらって、生活費を把握する
減らしたい生活費をメモする
翌月から無料会員になる
なお、プレミアム会員は、月額480円（iOS版）、500円（Android版）です。
ワンコインで計算する手間を省けるので、ずっとプレミアム会員でいるのもOKです。
＼ 1ヶ月の無料トライアルあり ／
もっと詳しくマネーフォワードMEを知りたい方は、レビュー記事を書いています。
参考になれば、嬉しいです。
サイドFIREの目標の作り方【投資額を決める】
サイドFIREの目標の作り方【投資額を決める】
生活費が把握できたところで、1ヶ月で投資できる金額を決めましょう。
手取りの給料から生活費をひけば、1ヶ月の投資額になります。
25万円（給料） ー 15万円（生活費） ＝ 10万円（投資額）
なお、投資額を計算する上での注意点が2つあります。
ポイント
1ヶ月の投資額は5万円以上を目標にする
1ヶ月の貯蓄率は20％以上を目標にする
1ヶ月の投資額は5万円以上を目標にする
5万円以上にする理由は、サイドFIREを現実的にするためです。
5万円を下回る投資では、サイドFIRE達成に30年以上もかかってしまいます。
サイドFIRE達成の金額が3,000万円を例に、シミュレーションしてみましょう。
リターンを５％とした場合で、シミュレーションしてみます。
シミュレーション結果
| 1ヶ月の投資金額 | 15万円 | 10万円 | 5万円 |
| 積立期間 | 12年2ヶ月 | 16年3ヶ月 | 25年1ヶ月 |
30年を超える計画は、モチベーションが続くか微妙です。
1ヶ月の貯蓄率は20％以上を目標にする
20%以上にする理由は、サイドFIRE達成後の生活を守るためです。
例を使って、確認してみましょう。
25万円（給料） ー 20万円（生活費） ＝ 5万円（投資額）
この場合、貯蓄率が20%（5／25＝0.2）。
これ以上貯蓄率が下がる、つまり20万円を超える生活費では、サイドFIRE後の収入維持が難しいと先ほど説明したとおりです。
サイドFIRE後の生活は、決して貧相な生活ではなりません。
サイドFIRE達成後の生活が破綻しないように、貯蓄率20％は目標としておきましょう。
サイドFIREの目標を実際に作ってみよう
サイドFIREの目標を実際に作ってみよう
これまでに決めてきた数字（目標金額＆投資額）とリターン（利回り）を使って、サイドFIREの目標を作ってみましょう。
楽天証券のサイトでシミュレーションできますので、アクセスしてみましょう。
シミュレーションサイトを使って計算する
楽天証券にアクセスしたら、目標金額（最終積立金額）、投資額（毎月積立額）、リターンを入力して『計算』をクリック。
今回は、目標金額が3,000万円、投資額が5万円、リターンが4％で計算してみます。
簡単に計算できるので、投資額、リターンを変えて何回か計算してみましょう。
サイドFIREを達成するために、何が重要かわかってくるはずです。
次の章で解説します。
サイドFIREの目標に与える影響は3つ（投資額、リターン、投資を始める時期）
投資額、リターン、投資を始める時期。
この3つを最大化することが、サイドFIREの成功に直結します。
投資額
投資額を変えて、シミュレーションしてみましょう。
投資額が10万円も違うと、サイドFIRE達成まで10年以上も違いが生まれます。
投資額＝貯蓄率とも考えられます。
貯蓄率＝投資額（給料ー生活費）／給料
つまり、給料を増やすか、生活費を下げれれば、投資額を増やすことができます。
リターン
リターンを変えて、シミュレーションしてみましょう。
リターンを変えても、サイドFIRE達成までを数年早くすることができます。
つまり、投資の方法を工夫するということ。
例としては、高配当株に投資をするのではなく、成長株に投資をします。
なお、高配当株と言われる株の配当額は4％（＝リターンが4％）です。
米国株の平均リターンは、7％です。
調子が良くても、最大10％と考えるのが妥当なリターンでしょう。
ポイント
- 生活費を減らす
- 給料を増やす
- 投資のリターンをあげる
これらのことがシミュレーションにどれだけ影響するかは、こちらの記事で解説しています。
あわせて、ご覧ください。
投資を始める時期
結論、投資を始める時期は早い方がいい。
なぜなら、投資の複利効果は、投資期間が長ければ長いほど効果が大きくなります。
例えば、毎月5万円、リターン７％で投資した場合で、考えてみます。
シミュレーション結果
| 投資期間 | 資産（万円） | 運用収益（万円） |
| 10年 | 865 | 265 |
| 20年 | 2,605 | 1,405 |
資産が増えることは想像できても、運用収益が1,000万円も違うのは、ビックリするはず。
なぜなら、運用収益とは、ほったらかしで生まれる利益だからです。
10年早く投資を始めただけで、1,000万円も資産が変わってくる。
これを知ったら、いま投資をしていないことに対して、すごく損をしていると感じるはずです。
繰り返しですが、早く投資を始めましょう。
サイドFIREの目標を作ったあとにすること
サイドFIREの目標を作ったあとにすること
さっそく行動しましょう。
最大優先事項は、証券口座の開設です。
サイドFIREに投資は必須。
口座開設は無料ですが、実際に投資できるまで数日を要します。
申し込みしてから投資できるようになるまで、数日かかります。
投資したい時にできないのは、単純な機会損失。
すぐに行動することが何より大事です。
そして、口座を開設している間に、投資の勉強をしておくという感じ。
最低限読んでおきたい1冊を紹介します。
1時間以内で読み終わります。
そうすれば、口座開設と同時に投資できる状態になっています。
早く投資した方がいいことは、先ほど解説したとおり。
投資用の口座を作る
株を購入するための証券口座は、絶対に必要です。
余裕があれば、仮想通貨の口座も開設しておきましょう。
1番使いやすいです。
今後、いつ大暴騰があるかわかりません。
その波を逃さないためにも、いまから少額投資しておくのはありです。
いま投資をしなくても、口座は無料で作れるので作っておくと良いです。
証券口座をつくる
楽天カードをよく使う、いわゆる楽天経済圏で生活している人は、楽天証券で口座開設しましょう。
理由は、株を買うときに楽天ポイントがもらえるから。
買える商品もそれなりに豊富です。
＼ 無料で口座開設できる ／
それ以外の人は、SBI証券を開設しましょう。
SBI証券は、為替手数料は業界の中でも安く、商品も豊富だから便利です。
投資によるリターンを狙うために、海外株とくに米国株を買う必要があります。
ドルを持っていない日本人からすると、為替手数料は安い方がいいです。
そして、リターンを狙うために買いたい銘柄が買えるのは、当たり前。
＼ 無料で口座開設できる ／
『SBI証券で扱っていない商品はない』というくらい、SBI証券で買える銘柄は豊富です。
サイドFIRE、FIREを目指している人の多くは、この2つの証券会社を使っています。
それ以外の個人投資家もこの2つの口座をよく使っています。
仮想通貨の口座を作る
いまの時点から仮想通貨に興味がある人は、仮想通貨の口座も作っておきましょう。
理由は、将来の価格暴騰を狙って、少し買っておきたいからです。
この記事を書いている2021年6月時点。
Appleが仮想通貨に関する人材採用を始めました。
『仮想通貨は一般化』とは言い難いですが、確実に世の中に浸透してきています。
仮想通貨の口座を作るなら、最初はコインチェック（Coincheck）がオススメ。
理由は、圧倒的に使いやすいから。
売買の方法、画面の見やすさ、資産増減の管理。
他の仮想通貨取引所と比べて、圧倒的に使いやすいです。
＼ 無料で口座開設できる ／
この点は、別の記事でも解説しています。
よろしければご覧ください。
勉強する
証券口座を開設している間に投資に関して、勉強をしておきましょう。
なぜなら、無計画に株を買うと儲けは得られません。
この本には、オススメの証券会社、オススメの投資先銘柄などが書かれています。
少しネタバレをすると、この本でオススメされている証券会社はSBI証券と楽天証券です。
本のタイトルどおり、投資初心者にとっての最高の1冊です。
わたしの投資結果は、毎月運営レポートとして記事にしています。
投資銘柄、損益などすべて公開しています。参考になれば嬉しいです。
関連記事
なお、投資先を国債、金、仮想通貨と広げ、投資スキルを上げるための本も紹介しています。
生活費を本格的に見直す
自分で計算した生活費をみて、減らせるものは減らしましょう。
生活費を減らすと、すぐにでも投資額を増やせることはお伝えしたとおりです。
本業や副業で月の月収を数万円あげることはすぐにはできません。
しかし、生活費ならすぐに減らせます。
マネーフォワード MEを使うもよし、他のアプリを使うもよし。
1度本格的に、見直してみましょう。
まとめ：サイドFIREの目標の作り方【目標資産は年間生活費の12.5倍、投資期間は10〜20年】
記事のポイント
- 年間生活費の12.5倍が目標資産となる
- 1ヶ月の生活費を把握する
- マネーフォワードを使って支出を見直す
- 1ヶ月の投資は5万円以上が目標
- 1ヶ月の貯蓄率は20％以上が目標
- リターンは3〜10％とする
- 投資を始める時期は今！
- 行動の速さ＝サイドFIRE成功確率。
投資の力に早く気づいて、月5万円でも22歳から投資すれば、50歳前にはサイドFIRE達成。
行動を後回しにして、10年くらいでサイドFIRE達成したいと思ったら、1ヶ月15万円以上の投資が必要になってしまいます。
そして、サイドFIRE達成を5〜10年早く達成できたチャンスを逃してしまう。
すぐに固定費を見直す、夫婦で共働きを開始し、月15万円の投資をする。
この場合、月5万円の投資と比較して、13年も早くサイドFIRE達成。
一方で、固定費の見直しを後回しにすると、5〜10年以上長く働かなければいけない。
今しか楽しめないことを満喫するのはいいことです。
サイドFIREが遅くなっても納得のいくお金の使い方。
でも、支出と収入（投資額）がパーフェクトな人はいません。
見直して、行動するきっかけになれば嬉しいです。
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