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チラマネブログ

【サイドFIREは子持ちでもできる】夫婦で力を合わせて投資、節約、副業を使ってサイドFIREは達成可能

2021年9月24日

読者
サイドFIREは子持ちでもできるの?

 

みなさんの悩みを解決します。

 

記事の内容

  • サイドFIREとは?
  • 子持ちでもサイドFIREを達成するための基本戦略
  • 子持ちでもサイドFIREを達成するための方法
  • サイドFIREを目指す前に知っておきたいこと

 

記事を通して読者ができるようになること

  • サイドFIREがどんなものか理解できる
  • 子持ちでもサイドFIREを達成できる方法を学べる
  • サイドFIREに向けて、稼ぐ、投資、節約を学べる
  • サイドFIREに関する疑問を解決できる

 

記事の著者

  • 本業:サラリーマン
  • 副業:ミニマリスト投資家
  • 投資実績:株式(全世界:先進国・新興国)、国債、金、仮想通貨で利回り5%
  • 節約:年間100万円の節約、5人家族でひと月の生活費は20万円台
  • 目標:著者が45歳のときに、サイドFIRE

 

今日は、『サイドFIREは子持ちでも達成可能』ということを一緒に考えてみましょう。

 

結論、子持ちでもサイドFIREは達成可能です。

 

基本戦略①:20代でこどもを授かる

この場合、あなたが50歳になる前に、こどもが自立しています。

こどもが自立してしまえば、夫婦ふたり分の生活費だけ稼げばOK。

 

夫婦ふたりの生活費は、お互いに週3日程度働けば、月に20万円くらい稼げます。

 

基本戦略②:コツコツと積み立て投資

FIREの本当の基本戦略である投資をして、目標資産を作る方法です。

サイドFIREを目指している人の多くは、3,000万円を目標としています。

 

『子持ち』であることを考えると、4,500万円程度を目指すのがいいでしょう。

 

あきら
方法がどちらにせよ、子持ちでもサイドFIREは達成可能。

 

こどもがいることを理由にサイドFIREを諦めたくないですよね。

 

では、話を深掘りしていきましょう。

最後には、サイドFIREを目指すための方法も紹介しています。

 

ぜひ、最後までお付き合いください。

 

サイドFIREって何?

サイドFIREって何?

 

サイドFIREの定義

サイドFIREは、『年間生活費の半分を不労所得から得る状態』です。

 

FIRE

Financial

Independence,

Retire

Early

 

FIREは、これらの頭文字からできた造語で、経済的自立&早期退職を意味しています。

ざっくりいうと、定年退職と言われる60代よりも前に仕事をやめて、自分らしい人生を楽しむこと。

 

資産から得られる収入(配当、不動産投資による家賃収入など)だけで暮らします。

 

あきら
一方、サイドFIREは『ゆる〜くFIREする』ってこと。

 

早期退職をしますが、週に3日ほど働きます。

生活費の半分は、不労所得(株や不動産収入)から。

残り半分の生活費は、仕事から得る状態でが、サイドFIREです。

 

目標資産は3,000万円

目標資産は、3,000万円とするのが一般的です。

3,000万円あれば、投資の利回りとして期待できる平均利回りの4%、つまり120万円を生活費として使えるからです。

 

夫婦ふたりだとしても、年間生活費として240万円あれば、一般的な生活はできます。

その半分である120万円を資産からの不労所得、残りの半分の120万円を仕事からの収入とする。

あきら
この状態なら、サイドFIREを達成できていますね。

 

子持ちの場合、4500万円を目標資産としてみましょう。

夫婦ふたり+こどもひとりなら、年間生活費が360万円ほど。

 

サイドFIREの目標資産額に関して、もっと詳しく知りたい方は、こちらの記事をご確認ください。

 

 

子持ちでもサイドFIREを達成するための基本戦略

子持ちでもサイドFIREを達成するための基本戦略

 

戦略1:20代でこどもを授かる

あなたが20代でこども授かれば、自然とサイドFIREは達成可能。

なぜなら、あなたが50歳前で、こどもがすでに自立するからです。

 

例えば、あなたが24歳でこどもを授かれば、46歳のときに子供は自立します(こどもが22歳)。

 

以降、夫婦ふたり分の生活費さえあれば、生活に困らなくなります。

 

あきら
あなたの夫婦ふたりの生活費は、いくらですか?
20万円くらい。贅沢しても30万円。
読者

 

20万円なら、夫婦がお互いに、時給900円の仕事を1日8時間・月に15日間働けばOK。

月の半分が休みです。

 

仕事の内容によっては、もっと労働日数が少なくても問題ない場合もあるでしょう。

 

戦略2:コツコツと積み立て投資

サイドFIREの基本的な戦略である投資による不労所得で、生活費の半分をカバーする方法です。

 

配当金(インカムゲイン)、株価の上昇(キャピタルゲイン)、複利効果をいかして、資産を少しずつ、確実に増やしていきます。

 

目標資産額は次の計算式でもとめられます。

 

年間生活費の半分の25倍の資産が、サイドFIREに必要

例)  毎月20万円の生活費・・・20万円×1/2×12ヶ月×25=3,000万円

例)  毎月30万円の生活費・・・30万円×1/2×12ヶ月×25=4,500万円

 

証券会社で口座を作って、毎月数万円を投資していきましょう。

 

子持ちでもサイドFIREをするためのロードマップ

子持ちでもサイドFIREをするためのロードマップ

 

目標を作る

つぎに、目標となる資産額を決める必要があります。

そして、目標資産額は、年間生活費の12.5倍に設定します。

 

年間生活費の12.5倍の資産を作れれば、年間生活費の半分を不労所得からまかなえます。

なぜなら、投資によるリターンは、4%前後だからです。

 

つまり、3000万円の資産があれば、毎年120万円が不労所得として得られます。

不労所得とは別に年間120万円を稼げれば、年間の合計収入は240万円。

 

あきら
ひと月20万円の生活が、可能。これがサイドFIREの収入の実態です。

 

夫婦ふたり+こどもひとりなら、4,500万円を目標としましょう。

なぜなら、ひと月の生活費は30万円くらいだから。

 

もっと細かいシミュレーション結果を知りたいという方は、こちらの記事をご覧ください。

 

 

 

投資用の口座を作る

つぎは、投資用の口座を作りましょう。

サイドFIREに必須な不労所得を得るためです。

 

投資がギャンブルのようで怖いです。
読者
あきら
次の章に、投資を勉強するための本を紹介しますので、安心してください。

 

投資はやり方を間違えるとギャンブルですが、きちんと扱えば立派な資産運用です。

 

証券会社の口座を作る

オススメは、楽天証券かSBI証券です。

 

楽天証券は、楽天ポイントが貯まるため、お得です。

SBI証券は、ネットでの口座開設数がNo.1で、多くの人が使っていて安心できます。

 

あきら
悩むなら、楽天カードを持っているか否かで選びましょう。

 

楽天カードを持っているなら、楽天証券。

楽天カードを持っていないなら、SBI証券。

 

どちらも、口座開設は無料です。

サクッと作ってしまいましょう。

 

公式サイト 口座開設無料

楽天証券

※楽天ポイントが貯まる

 

公式サイト

SBI証券で 口座開設

※投資商品がいっぱい

 

仮想通貨の取引所にも口座を作る

仮想通貨はどんどん普及しており、少しだけでも持っておくことをオススメします。

 

証券会社に口座を開設すれば、株式だけでなく、金などの商品も投資できます。

しかし、仮想通貨だけはできません。

 

仮想通貨も口座開設は無料なので、この機会に一緒に作ってしまうと楽です。

 

CoincheckからbitFlyerがオススメです。

 

あきら
悩むなら、Coincheckで作りましょう。

仮想通貨の取引所の中で、いちばん画面も見やすく、操作もしやすいです。

操作を間違えるという、凡ミスを避けるため。

 

 

投資用の勉強をする

勉強をしてから、投資をしましょう。

 

どの金融商品に、いくらを投資するか勉強しないと、必ず損します。

 

そして、銀行などには相談せず、必ず自分で勉強しましょう。

なぜなら、銀行を経由して投資や資産運用をすると、手数料が高い商品を紹介されて、儲けが銀行の利益になるだけです。

 

あきら
今日は投資初心者にオススメの本を2つご紹介します。

この本さえ読めば、投資を始められます。

 

その①:図解・最新 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください!

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おすすめできる人

  • 投資をしたことがない人

  • お金の知識に自信がない人

 

読んでできるようになること

  • 老後に必要な資金を計算できる

  • 自分の資産の何割を現金、株、債券に分配すればよいか

  • 具体的な証券会社、投資先の銘柄

  • 各種保険の必要性が理解できる

 

著者に起きた変化

  • 投資を始められた

  • 資産を増やすことができた

 

投資を始めたい人が読むべき最初の1冊はコレで決まり!

 

あきら
わたしもこの本をきっかけに、投資を始めることができました。

 

よくわからなかった年金、保険のことも整理ができて、人生を変えるきっかけとなった本。

 

本のタイトル通り、『難しいことはわからなくても大丈夫』なように本が作られています。

どの証券会社を選んで、どの株や債券を買えばいいか、しっかり示してくれています。

 

投資のメリット、デメリットを解説していても、結局どう行動すればいいかわからない本もありますよね。

 

しかし、これは投資初心者のための手順書そのもの!

投資を始めてみたい人は、絶対に買って損はしない本ですよ。

 

なお、この本は好きすぎて、レビュー記事まで書いています。

よろしければ、どうぞ。

 

 

この本は、Amazon プライムAmazon Kindle UnlimitedAmazon Audibleを使えば、無料で読めます。

すでに会員の方は、検索してみましょう。

 

Amazonのこれらのサブスクサービスに加入していない人は、30日間の無料体験を使えば、タダで読めます。

 

リンク先を用意しておくので、読む派の人は、Amazon プライムAmazon Kindle Unlimited

Amazon プライム

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サブスクならAmazon Prime

 

Amazon Kindle Unlimited

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ビジネス書、マンガ、雑誌など 200万冊以上

 

聴く派の人は、Amazon Audibleで勉強してしまいましょう。

 

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40万冊以上のラインナップで聴く読書を楽しもう

 

 

その②:世界のお金持ちが実践するお金の増やし方

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おすすめできる人

  • 投資をしたことがない人

  • 投資を始めたけど、分散投資ができていない人(例:米国株だけに投資)

 

読んでできるようになること

  • ポートフォリオの分散化

  • 株、債券、コモディティ(金、仮想通貨など)の具体的な投資銘柄

  • 金融危機に耐えられるポートフォリオを作れる

  • 短期投資の方法

  • チャートの読み方

 

著者に起きた変化

  • 分散投資ができた

  • チャートを使えるようになった(MACD、RSIなど)

  • 投資に対する不安がより軽減された

 

ウォール街でトレーダーとして働いていた高橋ダンさんの本。

投資に対するマインドセットから、具体的な投資銘柄まで、幅広く網羅されています。

 

ご本人は、Youtubeでもほぼ毎日動画を投稿していらっしゃいます。

チャートを使いながら、「短期投資ではこうする」、「長期投資ではこうする」とわかりやすく説明されています。

気になる方はチェックしてみてください。

>>高橋ダンさんのYoutubeチャンネル

 

この本の内容は、動画でも解説している部分もあります。

しかし、1冊の本としてまとまっていた方が、実際に投資をするときには見やすいです。

事実、高橋ダンさんのYoutube動画は、チャート、ニュース記事、解説しているご本人の3つで構成されています。

 

あきら
表や図などを使っていないので、動画で振り返るには難しいです。

 

でも、この本があればおすすめの投資銘柄なども整理されていて、わかりやすいです。

 

 

 

節約する

最後に節約です。

この節約がサイドFIRE達成にも、大きな鍵を握ります。

 

ひと言で言うなら、サイドFIREを早く達成できます。

 

どういうこと?
読者
あきら
大きく2つの影響があります。

 

1つ目は、節約を進めていくと毎月の投資に回せるお金が増えて、早く目標資産を達成できます。

2つ目は、生活費が減り、サイドFIREの目標資産額を少なくすることができます。

 

サイドFIREの目標資産額は、年間生活費の12.5倍。

生活費が少ないなら、自動的に目標資産額も少なくてOK。

 

節約の基本は、固定費を少なくすることです。

家賃、車、保険など、毎月払っているお金を減らせば、来月以降も必ず節約できるようになります。

 

なお、お金の貯め方に関して、初心者向けにわかりやすくまとまっている本は、こちら。

 

(function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a;b[a]=b[a]||function(){arguments.currentScript=c.currentScript||c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q||[]).push(arguments)};c.getElementById(a)||(d=c.createElement(f),d.src=g,d.id=a,e=c.getElementsByTagName("body")[0],e.appendChild(d))})(window,document,"script","//dn.msmstatic.com/site/cardlink/bundle.js?20210203","msmaflink");msmaflink({"n":"本当の自由を手に入れる お金の大学","b":"朝日新聞出版","t":"","d":"https:\/\/m.media-amazon.com","c_p":"\/images\/I","p":["\/51EgHHQvpiS._SL500_.jpg","\/5127mQKtVVL._SL500_.jpg","\/51TYLPQDTqL._SL500_.jpg","\/51tzdLWEaqL._SL500_.jpg","\/51VgslpLXsL._SL500_.jpg","\/51yM5s+SoyL._SL500_.jpg","\/517qtS+at0L._SL500_.jpg"],"u":{"u":"https:\/\/www.amazon.co.jp\/dp\/4023318787","t":"amazon","r_v":""},"v":"2.1","b_l":[{"id":1,"u_tx":"Amazonで見る","u_bc":"#f79256","u_url":"https:\/\/www.amazon.co.jp\/dp\/4023318787","a_id":2307087,"p_id":170,"pl_id":27060,"pc_id":185,"s_n":"amazon","u_so":1},{"id":2,"u_tx":"楽天市場で見る","u_bc":"#f76956","u_url":"https:\/\/search.rakuten.co.jp\/search\/mall\/%E6%9C%AC%E5%BD%93%E3%81%AE%E8%87%AA%E7%94%B1%E3%82%92%E6%89%8B%E3%81%AB%E5%85%A5%E3%82%8C%E3%82%8B%20%E3%81%8A%E9%87%91%E3%81%AE%E5%A4%A7%E5%AD%A6\/","a_id":2294340,"p_id":54,"pl_id":27059,"pc_id":54,"s_n":"rakuten","u_so":2},{"id":3,"u_tx":"Yahoo!ショッピングで見る","u_bc":"#66a7ff","u_url":"https:\/\/shopping.yahoo.co.jp\/search?first=1\u0026p=%E6%9C%AC%E5%BD%93%E3%81%AE%E8%87%AA%E7%94%B1%E3%82%92%E6%89%8B%E3%81%AB%E5%85%A5%E3%82%8C%E3%82%8B%20%E3%81%8A%E9%87%91%E3%81%AE%E5%A4%A7%E5%AD%A6","a_id":2307089,"p_id":1225,"pl_id":27061,"pc_id":1925,"s_n":"yahoo","u_so":3}],"eid":"35OU3","s":"s"});

おすすめできる人

  • 金融リテラシーをあげたい

  • 保険、マイホーム、副業、投資などお金に関する知識を全般的に手に入れたい

 

読んでできるようになること

  • 貯める、稼ぐ、増やす、守る、使うの無駄を省ける

 

著者に起きた変化

  • 固定費を月1万円以上削減できた

  • 不要な保険の解約

 

金融リテラシーを全般的にあげたい人にとって、最適な教科書。

 

とくに貯める(固定費の削減)は、参考になりました。

資産を増やす最も手取り早い方法は、使うお金を減らすこと。

それがすぐに実行できました。

 

あきら
保険って種類があるから、どれが本当に必要か見極めるのが難しいですよね

 

これまでに紹介した本と比較すると、お金を増やす内容は少ないです。

しかし、投資のためのお金は暮らしを改善しない限り、簡単に増えるものではないので、助かりました。

 

 

子持ちでもサイドFIREを始める前に知っておきたいこと【Q&A】

子持ちでもサイドFIREを始める前に知っておきたいこと【Q&A】

 

年金をあてにしてもいいですか?

あきら
もらえます。メディアは国民をゆさぶって、話題を作ろうとするので、気をつけましょう。

 

年金がどうまかなわれているかを勉強すると、年金は支給される可能性が高いと考える方が妥当です。

 

年金は…

  1. 現役世代が負担する保険料
  2. 税金
  3. 積立金

で構成されてます。

 

いまの年金は、①+②だけで支払われていて、③は使われていません。

 

①+②=約52兆円。

③=約186兆円。

 

約186兆円が積み立てられて、使われていないことを考えると、余力があります。

あきら
さらに、日本という国が破綻することは考えられません。

日本が破綻したら、日本の企業のほとんどは破綻します。あなたには、想像できますか?

 

投資がこわいです

どうしてもこわいなら、投資はあきらめましょう。

その場合、サイドFIREもあきらめるか、貯金でサイドFIREを目指しましょう。

 

まずは、先ほどご紹介した本を1つでも読んでみることをオススメします。

投資がこわいものだと思わないはず。

 

あきら
ひとつ言っておくと、投資をしていないこと自体が大きな損です。
どういうこと?
読者

 

時間が経つと、相対的にお金の価値が減るからです。

 

世界経済は上昇していき、インフレも毎年1〜2%ほど上昇。

いま持っている100万円は、10年後に100万円よりも少ない価値になってしまいます。

 

そして、先ほど紹介した年金も、投資によって増やしています。

 

あきら
あなたの年金も投資によって作られています。そして、増えています。

 

先ほどご紹介した『図解・・・・』に、投資で損をするリスク(何%の確率で損するか)も書いてあります。

ほかにご紹介した2冊も、投資に関して触れています。

 

まずは、勉強してから判断するのが賢明です。

 

毎月いくら投資に回せばいいですか?

目標資産額が4,500万円の場合、投資に必要な資金はこんな感じ。

 

毎月11万円を投資できるなら、20年で4,500万円を達成。

毎月17万円を投資できるなら、15年で4,500万円を達成。

 

そんなに多くのお金を投資に回せません

「頑張りましょう」としか言えません。

 

稼ぐ方法はいくらでもあります。

 

転職で、年収アップを目指す。

副業で、稼ぐ金額自体を増やす。

夫婦共働きを始めて、世帯年収をアップする。

 

日本の平均年収や、最低賃金を考えれば、共働きすればこどもが2人でもサイドFIREは達成可能です。

 

それくらい日本の賃金は恵まれています。

 

 

まとめ

記事のポイント

  • 子持ちでもサイドFIREは達成できる
  • 20代でこどもを授かれば、50歳前にこどもが自立して、サイドFIRE達成
  • 毎月コツコツと積み立て投資をする
  • サイドFIREを目指すために、目標金額を決めて、投資をすぐに始める
  • サイドFIREを達成するために、自分で勉強をする
  • 節約すれば、早くサイドFIREを達成できる
  • 年金はあてにしていい
  • 投資は勉強すればこわくない
  • 転職、副業、共働きをすれば投資に回すお金は稼げる

 

いかがだったでしょうか。

 

子持ちでも、サイドFIREは可能です。

ぜひ、今から計画的に資産運用をしてみましょう。

 

投資は複利効果が絶大です。すぐに始めましょう。

 

例えば、いまから毎月5万円を積立投資して、毎年5%ずつ増えていくとします。

 

20年後、1,816万円になっています。

1,816万円の内訳は、元本が1,200万円、リターンが781万円。

 

最初の10年は毎月5万円を貯金。後半の10年は毎月5万円を積立投資して、毎年5%ずつ増えていくとします。

 

20年後、1,332万円になっています。

1,332万円の内訳は、元本が1,200万円、リターンが132万円。

 

リターンの額が、まったく違います!

 

気になる方は、積立計算で計算してみましょう。

>>積立かんたんシミュレーション

>>生活や実務に役立つ計算サイト

 

過去の投資をしていなかったわたしは、非常に後悔しました。

これを見ると、600万円ほど損しているという事実に…

 

株式投資の平均的なリターンは、4〜5%前後あると言われています。

 

米国株の平均リターンは、7%ほど。

決して、プロでなくてもリターンが狙えるのが、投資信託やETF。

 

いまあなたが行動するかどうかで、あなたの、あなたの家族の未来が大きく変わることを想像してみましょう。

 

今日の記事が、あなたにとって、大事な1日になれば嬉しいです。

最後までご覧いただき、ありがとうございました。





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