【サイドFIREは子持ちでもできる】夫婦で力を合わせて投資、節約、副業を使ってサイドFIREは達成可能

 

みなさんの悩みを解決します。

 

 

 

 

今日は、『サイドFIREは子持ちでも達成可能』ということを一緒に考えてみましょう。

 

結論、子持ちでもサイドFIREは達成可能です。

 

この場合、あなたが50歳になる前に、こどもが自立しています。

こどもが自立してしまえば、夫婦ふたり分の生活費だけ稼げばOK。

 

夫婦ふたりの生活費は、お互いに週3日程度働けば、月に20万円くらい稼げます。

 

FIREの本当の基本戦略である投資をして、目標資産を作る方法です。

サイドFIREを目指している人の多くは、3,000万円を目標としています。

 

『子持ち』であることを考えると、4,500万円程度を目指すのがいいでしょう。

 

 

こどもがいることを理由にサイドFIREを諦めたくないですよね。

 

では、話を深掘りしていきましょう。

最後には、サイドFIREを目指すための方法も紹介しています。

 

ぜひ、最後までお付き合いください。

 

サイドFIREって何？

 

サイドFIREの定義

サイドFIREは、『年間生活費の半分を不労所得から得る状態』です。

 

 

FIREは、これらの頭文字からできた造語で、経済的自立＆早期退職を意味しています。

ざっくりいうと、定年退職と言われる60代よりも前に仕事をやめて、自分らしい人生を楽しむこと。

 

資産から得られる収入（配当、不動産投資による家賃収入など）だけで暮らします。

 

 

早期退職をしますが、週に3日ほど働きます。

生活費の半分は、不労所得（株や不動産収入）から。

残り半分の生活費は、仕事から得る状態でが、サイドFIREです。

 

目標資産は3,000万円

目標資産は、3,000万円とするのが一般的です。

3,000万円あれば、投資の利回りとして期待できる平均利回りの4％、つまり120万円を生活費として使えるからです。

 

夫婦ふたりだとしても、年間生活費として240万円あれば、一般的な生活はできます。

その半分である120万円を資産からの不労所得、残りの半分の120万円を仕事からの収入とする。

 

子持ちの場合、4500万円を目標資産としてみましょう。

夫婦ふたり+こどもひとりなら、年間生活費が360万円ほど。

 

サイドFIREの目標資産額に関して、もっと詳しく知りたい方は、こちらの記事をご確認ください。

 

 

子持ちでもサイドFIREを達成するための基本戦略

 

戦略１：20代でこどもを授かる

あなたが20代でこども授かれば、自然とサイドFIREは達成可能。

なぜなら、あなたが50歳前で、こどもがすでに自立するからです。

 

例えば、あなたが24歳でこどもを授かれば、46歳のときに子供は自立します（こどもが22歳）。

 

以降、夫婦ふたり分の生活費さえあれば、生活に困らなくなります。

 

 

20万円なら、夫婦がお互いに、時給900円の仕事を1日8時間・月に15日間働けばOK。

月の半分が休みです。

 

仕事の内容によっては、もっと労働日数が少なくても問題ない場合もあるでしょう。

 

戦略２：コツコツと積み立て投資

サイドFIREの基本的な戦略である投資による不労所得で、生活費の半分をカバーする方法です。

 

配当金（インカムゲイン）、株価の上昇（キャピタルゲイン）、複利効果をいかして、資産を少しずつ、確実に増やしていきます。

 

目標資産額は次の計算式でもとめられます。

 

例）  毎月20万円の生活費・・・20万円×1/2×12ヶ月×25=3,000万円

例）  毎月30万円の生活費・・・30万円×1/2×12ヶ月×25=4,500万円

 

証券会社で口座を作って、毎月数万円を投資していきましょう。

 

子持ちでもサイドFIREをするためのロードマップ

 

目標を作る

つぎに、目標となる資産額を決める必要があります。

そして、目標資産額は、年間生活費の12.5倍に設定します。

 

年間生活費の12.5倍の資産を作れれば、年間生活費の半分を不労所得からまかなえます。

なぜなら、投資によるリターンは、4％前後だからです。

 

つまり、3000万円の資産があれば、毎年120万円が不労所得として得られます。

不労所得とは別に年間120万円を稼げれば、年間の合計収入は240万円。

 

 

夫婦ふたり+こどもひとりなら、4,500万円を目標としましょう。

なぜなら、ひと月の生活費は30万円くらいだから。

 

もっと細かいシミュレーション結果を知りたいという方は、こちらの記事をご覧ください。

 

 

 

投資用の口座を作る

つぎは、投資用の口座を作りましょう。

サイドFIREに必須な不労所得を得るためです。

 

 

投資はやり方を間違えるとギャンブルですが、きちんと扱えば立派な資産運用です。

 

証券会社の口座を作る

オススメは、楽天証券かSBI証券です。

 

楽天証券は、楽天ポイントが貯まるため、お得です。

SBI証券は、ネットでの口座開設数がNo.1で、多くの人が使っていて安心できます。

 

 

楽天カードを持っているなら、楽天証券。

楽天カードを持っていないなら、SBI証券。

 

どちらも、口座開設は無料です。

サクッと作ってしまいましょう。

 

 

 

仮想通貨の取引所にも口座を作る

仮想通貨はどんどん普及しており、少しだけでも持っておくことをオススメします。

 

証券会社に口座を開設すれば、株式だけでなく、金などの商品も投資できます。

しかし、仮想通貨だけはできません。

 

仮想通貨も口座開設は無料なので、この機会に一緒に作ってしまうと楽です。

 

CoincheckからbitFlyerがオススメです。

 

仮想通貨の取引所の中で、いちばん画面も見やすく、操作もしやすいです。

操作を間違えるという、凡ミスを避けるため。

 

 

投資用の勉強をする

勉強をしてから、投資をしましょう。

 

どの金融商品に、いくらを投資するか勉強しないと、必ず損します。

 

そして、銀行などには相談せず、必ず自分で勉強しましょう。

なぜなら、銀行を経由して投資や資産運用をすると、手数料が高い商品を紹介されて、儲けが銀行の利益になるだけです。

 

この本さえ読めば、投資を始められます。

 

その①：図解・最新 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください!

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投資を始めたい人が読むべき最初の1冊はコレで決まり！

 

 

よくわからなかった年金、保険のことも整理ができて、人生を変えるきっかけとなった本。

 

本のタイトル通り、『難しいことはわからなくても大丈夫』なように本が作られています。

どの証券会社を選んで、どの株や債券を買えばいいか、しっかり示してくれています。

 

投資のメリット、デメリットを解説していても、結局どう行動すればいいかわからない本もありますよね。

 

しかし、これは投資初心者のための手順書そのもの！

投資を始めてみたい人は、絶対に買って損はしない本ですよ。

 

なお、この本は好きすぎて、レビュー記事まで書いています。

よろしければ、どうぞ。

 

 

この本は、Amazon プライム、Amazon Kindle Unlimited、Amazon Audibleを使えば、無料で読めます。

すでに会員の方は、検索してみましょう。

 

Amazonのこれらのサブスクサービスに加入していない人は、30日間の無料体験を使えば、タダで読めます。

 

リンク先を用意しておくので、読む派の人は、Amazon プライムかAmazon Kindle Unlimited。

 

 

聴く派の人は、Amazon Audibleで勉強してしまいましょう。

 

 

 

その②：世界のお金持ちが実践するお金の増やし方

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ウォール街でトレーダーとして働いていた高橋ダンさんの本。

投資に対するマインドセットから、具体的な投資銘柄まで、幅広く網羅されています。

 

ご本人は、Youtubeでもほぼ毎日動画を投稿していらっしゃいます。

チャートを使いながら、「短期投資ではこうする」、「長期投資ではこうする」とわかりやすく説明されています。

気になる方はチェックしてみてください。

>>高橋ダンさんのYoutubeチャンネル

 

この本の内容は、動画でも解説している部分もあります。

しかし、1冊の本としてまとまっていた方が、実際に投資をするときには見やすいです。

事実、高橋ダンさんのYoutube動画は、チャート、ニュース記事、解説しているご本人の3つで構成されています。

 

 

でも、この本があればおすすめの投資銘柄なども整理されていて、わかりやすいです。

 

 

 

節約する

最後に節約です。

この節約がサイドFIRE達成にも、大きな鍵を握ります。

 

ひと言で言うなら、サイドFIREを早く達成できます。

 

 

1つ目は、節約を進めていくと毎月の投資に回せるお金が増えて、早く目標資産を達成できます。

2つ目は、生活費が減り、サイドFIREの目標資産額を少なくすることができます。

 

サイドFIREの目標資産額は、年間生活費の12.5倍。

生活費が少ないなら、自動的に目標資産額も少なくてOK。

 

節約の基本は、固定費を少なくすることです。

家賃、車、保険など、毎月払っているお金を減らせば、来月以降も必ず節約できるようになります。

 

なお、お金の貯め方に関して、初心者向けにわかりやすくまとまっている本は、こちら。

 

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金融リテラシーを全般的にあげたい人にとって、最適な教科書。

 

とくに貯める（固定費の削減）は、参考になりました。

資産を増やす最も手取り早い方法は、使うお金を減らすこと。

それがすぐに実行できました。

 

 

これまでに紹介した本と比較すると、お金を増やす内容は少ないです。

しかし、投資のためのお金は暮らしを改善しない限り、簡単に増えるものではないので、助かりました。

 

 

子持ちでもサイドFIREを始める前に知っておきたいこと【Q&A】

 

年金をあてにしてもいいですか？

 

年金がどうまかなわれているかを勉強すると、年金は支給される可能性が高いと考える方が妥当です。

 

年金は…

で構成されてます。

 

いまの年金は、①＋②だけで支払われていて、③は使われていません。

 

①＋②＝約52兆円。

③＝約186兆円。

 

約186兆円が積み立てられて、使われていないことを考えると、余力があります。

 

投資がこわいです

どうしてもこわいなら、投資はあきらめましょう。

その場合、サイドFIREもあきらめるか、貯金でサイドFIREを目指しましょう。

 

まずは、先ほどご紹介した本を1つでも読んでみることをオススメします。

投資がこわいものだと思わないはず。

 

 

時間が経つと、相対的にお金の価値が減るからです。

 

世界経済は上昇していき、インフレも毎年1〜2％ほど上昇。

いま持っている100万円は、10年後に100万円よりも少ない価値になってしまいます。

 

そして、先ほど紹介した年金も、投資によって増やしています。

 

 

先ほどご紹介した『図解・・・・』に、投資で損をするリスク（何％の確率で損するか）も書いてあります。

ほかにご紹介した2冊も、投資に関して触れています。

 

まずは、勉強してから判断するのが賢明です。

 

毎月いくら投資に回せばいいですか？

目標資産額が4,500万円の場合、投資に必要な資金はこんな感じ。

 

毎月11万円を投資できるなら、20年で4,500万円を達成。

毎月17万円を投資できるなら、15年で4,500万円を達成。

 

そんなに多くのお金を投資に回せません

「頑張りましょう」としか言えません。

 

稼ぐ方法はいくらでもあります。

 

転職で、年収アップを目指す。

副業で、稼ぐ金額自体を増やす。

夫婦共働きを始めて、世帯年収をアップする。

 

日本の平均年収や、最低賃金を考えれば、共働きすればこどもが2人でもサイドFIREは達成可能です。

 

それくらい日本の賃金は恵まれています。

 

 

まとめ

 

いかがだったでしょうか。

 

子持ちでも、サイドFIREは可能です。

ぜひ、今から計画的に資産運用をしてみましょう。

 

投資は複利効果が絶大です。すぐに始めましょう。

 

例えば、いまから毎月5万円を積立投資して、毎年5％ずつ増えていくとします。

 

20年後、1,816万円になっています。

1,816万円の内訳は、元本が1,200万円、リターンが781万円。

 

最初の10年は毎月5万円を貯金。後半の10年は毎月5万円を積立投資して、毎年5％ずつ増えていくとします。

 

20年後、1,332万円になっています。

1,332万円の内訳は、元本が1,200万円、リターンが132万円。

 

リターンの額が、まったく違います！

 

気になる方は、積立計算で計算してみましょう。

＞＞積立かんたんシミュレーション

＞＞生活や実務に役立つ計算サイト

 

過去の投資をしていなかったわたしは、非常に後悔しました。

これを見ると、600万円ほど損しているという事実に…

 

株式投資の平均的なリターンは、4〜5％前後あると言われています。

 

米国株の平均リターンは、7％ほど。

決して、プロでなくてもリターンが狙えるのが、投資信託やETF。

 

いまあなたが行動するかどうかで、あなたの、あなたの家族の未来が大きく変わることを想像してみましょう。

 

今日の記事が、あなたにとって、大事な1日になれば嬉しいです。

最後までご覧いただき、ありがとうございました。